Les taux de crédit en janvier 2026 : quelle tendance ?
Les taux d’intérêt pour la fin de l’année 2025 sont restés très stables malgré un contexte politique incertain et les difficultés rencontrées par les parlementaires pour trouver un accord sur le budget. En cas de prolongation de ces tensions, une hausse des taux pourrait toutefois survenir et compliquer l’accès au crédit pour les ménages.
L’année 2026 débute dans la continuité de la fin 2025. Les taux de crédit immobilier évoluent très peu et enregistrent une hausse légère sur l’ensemble des durées d’emprunt :
Durée 15 ans : 3,11 % (3,12 % en Décembre 2025)
Durée 20 ans : 3,25 % (3,24 % en Décembre 2025)
Durée 25 ans : 3,35 % (3,33 % en Décembre 2025)
Cette stabilité peut rassurer les emprunteurs et accompagner la relance du marché du crédit immobilier amorcée ces derniers mois. Pour les meilleurs profils, il est parfois possible d’obtenir des offres de prêts avec des taux d’intérêt inférieurs à 3 %.
Exemple : un couple emprunteur conclut un crédit immobilier sur 20 ans avec un taux de 3,25 % pour un montant de 220 000 €. Ils paieront au total 79 720 € d'intérêts pour une mensualité de 1 249 € par mois.
Comment bénéficier du meilleur taux de crédit ?
Le taux d’intérêt appliqué dépend avant tout de la durée d’emprunt. Plus la durée est courte, plus le taux proposé par la banque est bas. A l’inverse, une durée plus longue entraîne généralement un taux plus élevé.
Un prêt sur une courte durée implique un effort de remboursement mensuel plus important, mais permet de réduire le coût total du crédit.
Le profil emprunteur joue également un rôle déterminant. Des revenus stables et élevés, ainsi qu’une gestion financière saine, renforce la confiance des banques et facilitent l’obtention d’un taux avantageux. On peut également vous conseiller de solder vos éventuels crédits conso ou auto avant de demander un crédit immobilier.
Soigner son profil est essentiel, mais ce n’est pas le seul levier pour réduire le coût d’un crédit. L’assurance emprunteur représente souvent une source d'économies importante. Comparer les offres peut permettre de réduire significativement le coût de l’assurance et du crédit. Un devis en ligne permet d’évaluer les économies potentielles.
Les nouveaux taux d'usure pour janvier 2026
Comme à chaque début de trimestre, la Banque de France publie les nouveaux taux d'usure qui encadrent le marché de l'immobilier. Ces taux sont entrés en vigueur le 1er janvier 2026.
Le taux d’usure correspond au TAEG maximal que les établissements bancaires sont autorisés à pratiquer. Au-delà de ce seuil, aucune offre de prêt ne peut être proposée.
Voici les taux d’usure applicables pour le 1er trimestre 2026 :
- Prêts à taux fixe d'une durée inférieure à 10 ans : 4,12 %
- Prêts à taux fixe d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans : 4,59 %
- Prêts à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus : 5,13 %
- Prêts à taux variable : 4,99 %
- Prêts relais : 6,15 %
Ces taux d’usure sont légèrement inférieurs à ceux du trimestre précédent, ce qui montre une baisse des taux de crédit accordés lors du dernier trimestre.
Les perspectives pour le début de l'année 2026
En ce début d’année, les conditions d’accès au crédit restent globalement favorables. Après une période marquée par de fortes variations, il existe maintenant une certaine stabilité sur le marché. Les emprunteurs ont désormais accepté les dernières hausses des conditions de financement et la demande retrouve des niveaux similaires à ce qui était pratiqué avant la crise.
Cependant, cet équilibre reste fragile. L’instabilité politique française et mondiale pourrait faire augmenter les taux de crédit immobilier. La politique monétaire reste donc très mesurée pour le moment. Les observateurs annoncent que les taux d’intérêt ne devraient pas dépasser les 3,50 % pour le début d’année.
