Foire aux questions

Oui, depuis la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur lors de la souscription de votre crédit immobilier. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance.

Pour être accepté, une seule obligation : votre nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes au contrat standard de la banque.

Le contrat Garantie Emprunteur Macif s'aligne automatiquement sur les garanties exigées. Simulez votre tarif

Bon à savoir : pour éviter de retarder votre crédit, vous pouvez aussi changer d'assurance emprunteur sans attendre après l'avoir signé. En plus, la banque ne peut pas modifier les conditions de votre crédit ou vous facturer des frais si vous optez pour une assurance externe.

Grâce à la loi Lemoine de septembre 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment en cours de prêt.

Pas besoin d'attendre, vous pouvez faire votre demande de substitution dès le lendemain de la signature de votre offre de prêt. Plus vite vous changez d'assurance-crédit et plus les économies sont importantes. Mais, même sur un crédit ancien, il est possible de réduire ses primes d'assurance et d'économiser plusieurs centaines d'euros par an.

Pour avoir une idée des économies possibles, faites un devis gratuit en ligne.

Non, c'est une idée très répandue mais c'est faux. Vous avez le droit de choisir un contrat en dehors de votre banque avant même de signer votre offre de prêt.

Ensuite, vous avez la possibilité de changer d'assurance de prêt à n'importe quel moment au cours du crédit, et ce même dès le lendemain de cette signature grâce à la loi Lemoine sur l'assurance de prêt !

Si vous ne souhaitez pas discuter de l'assurance lors des négociations de votre crédit, montez votre dossier Garantie Emprunteur Macif en parallèle afin de pouvoir faire la substitution rapidement.

Pour changer d'assurance emprunteur, vous devez présenter un nouveau contrat avec un niveau de garanties équivalent à celui de votre banque. Si c'est bien le cas, la banque n'a pas le droit de refuser votre changement d'assurance.

La loi précise que :

• La banque ne peut pas modifier les conditions de l'offre de prêt ;
• La banque a interdiction d'appliquer des frais pour traiter la demande de changement ;
• La banque doit répondre à la demande dans les 10 jours ouvrés suivant sa réception.

Avec Macif, c'est simple de changer d'assurance en cours de prêt ! Grâce à notre certificat d'équivalence de garanties, notre contrat s'aligne automatiquement sur les garanties de votre banque. En plus, nous prenons en charge toutes les démarches auprès de la banque jusqu'à la mise en place du nouveau contrat. Simulez votre tarif

Non, la banque ne peut pas refuser un changement d'assurance emprunteur si le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui exigé.

Cette équivalence est évaluée selon les critères du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Parmi les 18 critères existants, la banque doit en sélectionner 11 auxquels son contrat répond et que votre nouveau contrat devra également respecter. Ils sont indiqués dans la Fiche Standardisée d'Information (FSI) remise par la banque.

Changez d'assurance en toute sérénité avec Macif : notre contrat s'adapte automatiquement et reprend toutes les garanties de votre banque !

La banque prêteuse n'a pas le droit de modifier les conditions du crédit, en particulier le taux d'intérêt. Elle n'a pas le droit non plus de vous réclamer des frais pour ce changement d'assurance.

La loi l'interdit et ces règles sont valables à la signature du crédit comme en cas de substitution d'assurance emprunteur en cours de remboursement.

Ceci dit, au moment de la souscription du crédit, mieux vaut négocier les autres aspects du crédit avant d'aborder la délégation d'assurance.

Non, votre tarif d'assurance est ferme et définitif. Il est calculé en fonction de votre situation au moment de la souscription pour toute la durée du contrat. Même si vous changez de métier ou que votre état de santé se détériore, vous restez couvert dans les conditions signées à votre adhésion et pour le même tarif.

De plus, l'assurance emprunteur n'est pas soumise aux revalorisations annuelles fréquentes pour d'autres assurances (auto, habitation, santé…).

Dès les premières simulations de prêt immobilier, votre banque vous remet une Fiche Standardisée d'Information (FSI) qui précise les garanties minimales exigées pour votre assurance emprunteur.

Ces garanties sont définies à partir des critères du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Parmi les 18 critères existants, la banque peut en sélectionner jusqu'à 11 pour définir l'équivalence de garanties. Pour que votre changement d'assurance soit accepté, votre nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties équivalent sur les critères sélectionnés.

Grâce à son certificat d'équivalence de garanties, le contrat Garantie Emprunteur Macif s'adapte automatiquement pour répondre à l'équivalence de garanties de votre banque, ce qui facilite son acceptation.

La quotité c'est la part du capital couverte par l'assurance. Si vous empruntez seul, elle est nécessairement de 100% au moins pour le décès. À deux, vous pouvez répartir cette quotité entre co-emprunteurs et selon les garanties.

Dans tous les cas, vous devez respecter les exigences de votre banque, avec une couverture totale d'au moins 100 %, souvent 100 % par emprunteur pour le décès. Vous pouvez toutefois aller au-delà. On recommande généralement de prévoir 100% chacun en décès, puis d'adapter l'incapacité/invalidité selon vos revenus.

L'option perte d'emploi complète les garanties classiques de l'assurance emprunteur (décès, invalidité, incapacité de travail). Elle est rarement exigée par la banque : vous êtes donc généralement libre de la souscrire ou non.

Cette garantie permet de couvrir une partie de vos mensualités en cas de chômage, après un délai de carence (généralement 3 mois). L'indemnisation est soumise à conditions : prise en charge par France Travail, motif de licenciement prévu au contrat… La prise en charge est également limitée dans le temps, par sinistre et sur la durée du prêt.

Cette option peut renforcer votre sécurité en cas de perte d'emploi et de baisse de revenus, mais elle reste généralement coûteuse. Il est donc important de trouver un équilibre entre le niveau de protection souhaité et son coût.

Le montant versé en cas de perte d'emploi correspond à un forfait mensuel choisi à la souscription, sans pouvoir dépasser la mensualité de votre prêt. À Macif, vous pouvez ajuster ce forfait par tranches de 100 €, selon votre besoin de couverture.

Pour le définir, commencez par définir votre mensualité réelle en cas d'emprunt en couple : quelle part du crédit remboursez-vous chaque mois ?

Puis, estimez votre perte de revenus en cas de chômage :
Salaire mensuel – allocations chômage = perte de revenus à compenser

L'objectif est de couvrir tout ou partie de votre mensualité, et de trouver le bon équilibre entre le niveau de sécurité souhaité et le coût.

Les banques proposent généralement leur propre assurance avec le crédit : le contrat groupe. Les garanties et les tarifs sont peu personnalisés. Résultat : un coût souvent élevé et des contrats parfois moins accessibles pour certains profils (professions à risques, antécédents médicaux).

À l'inverse, les assurances individuelles permettent une tarification sur-mesure. Elles ajustent leurs tarifs au profil de l'emprunteur : âge, santé, profession. À garanties équivalentes, elles sont généralement bien plus compétitives.

L'assurance de prêt Macif s'inscrit dans cette logique : vous pouvez économiser jusqu'à 50 % pour les mêmes garanties.

La Garantie Emprunteur Macif propose un excellent rapport qualité-prix. Notre contrat dispose d'une excellente couverture, notamment sur les garanties invalidité (IPT/IPP) et Incapacité Temporaire de Travail (ITT) :

• Une indemnisation forfaitaire : les prestations ne se limitent pas à la perte de revenus
• Une protection adaptée à votre activité professionnelle : vous êtes couvert dès lors que vous ne pouvez plus exercer votre métier
• Une prise en charge renforcée en invalidité : la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) intervient dès 50 % de taux d'invalidité croisé
• Le maintien des garanties en cas de mi-temps thérapeutique, afin de continuer à vous protéger pendant votre reprise d'activité.

Ces garanties sont essentielles pour bénéficier d'une couverture efficace en cas de sinistre. Certains contrats d'assurance emprunteur proposés par les banques peuvent prévoir des conditions d'indemnisation plus restrictives, limitant ainsi la prise en charge du prêt.

Afin de pouvoir prendre une assurance externe, vous devez apporter un contrat au moins équivalent en garanties à celui de votre banque. C'est ce qu'on appelle l'équivalence de garanties.

Pour répondre à cette règle, Macif a créé un certificat d'équivalence de garanties exclusif. Grâce à lui, notre contrat Garantie Emprunteur Macif s'adapte automatiquement et reprend toutes les garanties de votre banque. Ainsi, vous êtes sûr d'être bien assuré.

Notre contrat intègre automatiquement les exigences de garanties de votre banque, y compris les éventuelles dispositions plus favorables de son contrat. Généralement, aucun rachat d'exclusion n'est nécessaire. Seules certaines pratiques spécifiques, comme les sports aériens, peuvent faire l'objet d'une exclusion à racheter.

Le mandat de substitution est un document légal qui vous permet de nous confier toutes les démarches de changement d'assurance emprunteur auprès de votre banque.

Une fois signé, Macif devient l'unique interlocuteur de la banque pour toutes démarches de changement d'assurance : nous envoyons la demande de résiliation, gérons les échanges et suivons la mise en place du nouveau contrat, tout en vous tenant informé.

Avec le mandat de substitution Macif, vous changez d'assurance emprunteur aussi simplement que de forfait mobile !

À Macif, vous avez la possibilité de réaliser votre devis d'assurance emprunteur selon vos préférences :

• Directement en ligne
• Par téléphone au 04.78.62.16.62
  du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 17h15

Pour obtenir un premier devis, seules quelques informations sont nécessaires : banque, montant emprunté et durée, coordonnées… Si vous souhaitez un devis précis, munissez-vous de votre offre de prêt ou de votre appli bancaire.

Vous pouvez réaliser un devis en quelques minutes, gratuitement et sans engagement. Il vous suffit de compléter les étapes suivantes :

1. Votre projet : contexte, date de signature, banque, assurance en cours…
2. Votre profil : âge, profession, statut fumeur/non-fumeur…
3. Votre prêt : montant restant, durée, garanties, quotités…
4. Vos coordonnées : téléphone, email et adresse pour chaque assuré

À l'issue, vous obtenez un « devis non contractuel », c'est-à-dire une estimation de vos économies potentielles.

Pour avoir votre devis définitif (ou devis contractuel), il faudra renseigner vos informations de santé (sauf exemption loi Lemoine) et vos informations bancaires. Vous pourrez alors le signer en ligne pour finaliser votre souscription.

Une fois signé, Macif prend le relais et réalise toutes les démarches de changement d'assurance sous mandat.

Besoin d'aide ? Nos conseillers sont joignables au 04.78.62.16.62 du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 17h15.

Pour obtenir une estimation du tarif et des économies possibles, vous devez simplement répondre à quelques questions sur votre prêt, votre profil et renseigner vos coordonnées.

Pour affiner votre devis et pouvoir souscrire, vous devez compléter le questionnaire médical et vos informations bancaires. Dans la majorité des cas, aucune pièce complémentaire n'est demandée : vous recevez directement votre devis définitif, prêt à être signé en ligne.

Parfois, selon le montant à assurer ou votre situation (profession à risque, pratique sportive, antécédents de santé), nous pouvons avoir besoin d'informations complémentaires afin de finaliser votre devis. Le cas échéant, la liste des documents à fournir vous est communiquée sur votre espace personnel.

Un « devis non contractuel » vous permet d'avoir un aperçu des économies réalisables. C'est un devis indicatif, qui ne peut pas être souscrit directement.

Pour affiner notre proposition et vous fournir un « devis contractuel », c'est-à-dire une proposition ferme et définitive, vous devez compléter le questionnaire médical et vos informations bancaires.

Le devis contractuel détaille le tarif et les garanties souscrites et permet la souscription. Je fais un devis

Pour consulter votre devis, rendez-vous sur votre espace personnalisé de souscription : https://macif.securimut.fr/connexion

Connectez-vous à l'aide des identifiants envoyés par e-mail lors de la création de votre devis. En cas de difficulté de connexion, vous pouvez contacter nos équipes par téléphone au 04.78.62.16.62.

Si votre contrat est déjà en cours (prélèvements actifs), accédez à votre espace assuré : https://assurance-emprunteur.securimut.fr

Le plus simple pour procéder à une vérification de votre dossier et des éléments du prêt est de prendre contact avec notre plateforme téléphonique dédiée. Nos experts de l'assurance emprunteur sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 17h15 au 04.78.62.16.62 (appel sans attente téléphonique, non surtaxé).

Si votre crédit est complexe (plusieurs prêts ou paliers avec des taux différents…), vous pouvez obtenir une première estimation de tarif de la façon suivante :

• Additionnez les montants empruntés
• Indiquez le taux le plus élevé et la durée totale du financement
• Choisissez un amortissement régulier et poursuivez votre devis

Ensuite, le plus simple est de nous appeler au 04.78.62.16.62 (appel non surtaxé, sans attente), muni de votre offre de prêt et de votre tableau d'amortissement afin de caler votre dossier et d'affiner votre devis.

Vous devez renseigner les caractéristiques de votre crédit telles qu'elles figurent dans votre offre de prêt à la date de souscription :

• Taux variable : indiquez le taux actuel. Vous restez couvert en cas d'évolution, selon les conditions prévues au contrat (hors renégociation).
• Prêt modulable : décrivez votre prêt tel qu'il est prévu au départ. En cas de modification (durée raccourcie ou allongée), il suffira de nous en informer pour adapter votre assurance. En cas d'allongement de la durée, les cotisations pourront être prolongées le temps nécessaire.
• Différé de déblocage : notre contrat intègre un différé jusqu'à 36 mois à compter de la signature de l'offre de prêt. Vous n'avez donc rien à déclarer, sauf si votre différé dépasse cette durée.

Lorsque vous souscrivez à la Garantie Emprunteur Macif, nous gérons toutes les démarches de changement d'assurance sous mandat.

Le jour même de la signature du contrat, nous envoyons l'ensemble de votre dossier à votre banque pour l'informer de votre changement d'assurance et du mandat que vous nous avez confié.

En parallèle, nous vous adressons un email pour vous informer des démarches effectuées et vous adressons par courrier votre certificat d'adhésion à la Garantie Emprunteur Macif.

Si votre banque vous contacte directement concernant la mise en place de votre dossier d'assurance, appelez-nous au 04.78.62.16.62 pour nous en informer.

Pour obtenir votre devis définitif (ou devis contractuel), vous devez répondre à un questionnaire de santé, sauf exception liée à la loi Lemoine. Cela nous permet d'évaluer votre situation afin de vous proposer un tarif et des garanties adaptés. Selon les informations déclarées, certaines conditions particulières peuvent s'appliquer, comme une surprime ou une exclusion de garantie.

Le questionnaire de santé Macif est conçu pour être simple et rapide à compléter. Quelques minutes suffisent pour répondre aux questions. Si vous déclarez un problème de santé ou des antécédents médicaux, des questions complémentaires pourront vous être posées.

Il est important de répondre avec précision, sincérité et exhaustivité à toutes ces questions. Cela permet à l'équipe médicale d'étudier votre dossier plus rapidement et de vous transmettre votre devis contractuel dans les meilleurs délais.

Dans certains cas, vous pouvez être dispensé de questionnaire de santé grâce à la loi Lemoine. Cette mesure s'applique uniquement aux crédits immobiliers à usage d'habitation (résidence principale ou secondaire), sous 2 conditions :

• « La part assurée sur l'encours cumulé des contrats de crédit ne doit pas excéder 200 000 € par assuré » - Cet encours comprend le prêt à assurer ainsi que l'ensemble des prêts souscrits par l'assuré (immobiliers, conso…) quel que soient les prêteurs et assureurs.
• « Le crédit doit s'achever avant le 60ème anniversaire de l'emprunteur. »

Si ces conditions sont réunies, aucun questionnaire médical ni examen de santé ne vous sera demandé.

Attention, en cas d'emprunt à deux, chaque assuré est étudié individuellement : il est donc possible que l'un soit dispensé de questionnaire médical et pas l'autre.

Si un questionnaire médical vous est demandé, vous devez répondre de manière sincère et complète aux questions posées sur votre état de santé : antécédents médicaux, maladies, traitements, hospitalisations, arrêts de travail ou habitudes de vie (tabac…).

Ces informations permettent d'adapter votre assurance à votre situation. Déclarer une pathologie ne donne pas nécessairement lieu à une majoration ou une exclusion.

En cas de doute, il est préférable de mentionner tous vos antécédents et traitements en précisant votre situation actuelle. Notre service médical en appréciera la pertinence, sans que cela n'impacte nécessairement notre proposition contractuelle. Nous appliquons strictement les directives de la convention AERAS et du droit à l'oubli.

Bon à savoir : les antécédents de santé déclarés sont couverts, sauf exclusions du contrat ou conditions particulières.

Il est essentiel de répondre de manière sincère et complète au questionnaire de santé car ces informations permettent d'adapter votre assurance emprunteur à votre situation. En cas de doute, il est préférable de déclarer les éléments concernés. Si vous constatez un oubli, contactez rapidement notre service médical afin de mettre à jour votre dossier.

Les conséquences d'un oubli ou d'une fausse déclaration peuvent être importantes : réduction ou refus d'indemnisation, voire nullité du contrat dans les cas les plus graves.

Une déclaration complète permet de garantir votre protection tout au long du prêt.

Le droit à l'oubli permet de ne pas avoir à déclarer un cancer ou une hépatite C guéri depuis plus de 5 ans. Ce dispositif s'applique pour les prêts immobiliers sous conditions, notamment sous réserve que le prêt se termine avant le 71ème anniversaire de l'emprunteur.

Ce délai court à partir de la fin du protocole thérapeutique, c'est-à-dire des traitements actifs (chirurgie, radiothérapie, chimiothérapie), hors traitements de suivi comme l'hormonothérapie.

Bon à savoir : si vous mentionnez un élément couvert par le droit à l'oubli, il ne sera pas pris en compte dans l'étude de votre dossier. Vous pouvez répondre en toute transparence, notre service médical analysera votre situation dans le respect de la réglementation.

À Macif, la souscription médicale en ligne est rapide :

• Si votre profil ne présente pas de risque particulier, la réponse est immédiate.
• Si une étude médicale est nécessaire (profil spécifique, montant assuré, éléments de santé…), notre service médical rend généralement sa décision dans la journée.

Des informations ou examens complémentaires peuvent être demandés : résultats d'analyses ou d'examens récents, visite médicale. Dans ce cas, vous recevrez une réponse sous 48 heures ouvrées après réception.

Pour les dossiers les plus complexes (niveau 3 du parcours AERAS), un examen complémentaire par un pôle d'assureurs et réassureurs peut allonger le délai.

Dans tous les cas, vous êtes informé à chaque étape par e-mail et pouvez suivre l'avancement de votre dossier dans votre espace personnel.

Bon à savoir : les résultats d'analyses ou d'examens récents en votre possession peuvent généralement être utilisés.

Des formalités médicales (résultats d'examens ou d'analyses…) peuvent vous être demandées dès lors que le montant des capitaux assurés excède un certain plafond fixé en fonction de votre âge, ou que vos déclarations nécessitent une étude spécifique (profession à risque ou antécédents de santé).

Une fois votre dossier complété, il sera étudié par notre service médical intégré qui pourra éventuellement vous demander des informations complémentaires. Dans ce cas, vous recevrez un email pour vous en avertir et la demande précise sera accessible sur votre espace personnel.

Les frais des examens médicaux demandés par notre service sont remboursés sur présentation des factures acquittées, dans la limite des montants indiqués dans notre demande.

En revanche, certains frais ne sont pas pris en charge :

• examens non demandés par notre service médical ;
• abandon de l'adhésion malgré une acceptation par nos services sans réserve ni surprime ;
• un même examen ne peut donner lieu à plusieurs remboursements (ex : demandes d'adhésion multiples).

Chaque dossier fait l'objet d'une analyse personnalisée. Dans la majorité des cas, vous serez assuré aux conditions standards. Toutefois, selon votre situation et vos antécédents de santé, il peut être nécessaire d'appliquer une surprime (augmentation de la cotisation) pour couvrir un risque aggravé ou d'ajouter une exclusion de garantie liée à un risque précis.

Si aucune solution d'assurance ne peut être proposée après examen dans le cadre de la convention AERAS (niveau 3), vous devrez envisager une solution alternative avec votre banque.

Nous recherchons toujours à maintenir un maximum de garanties, en privilégiant les exclusions partielles lorsque cela est possible. Cependant, certaines pathologies peuvent avoir des effets indirects ou évoluer de manière globale. Dans ces situations, il n'est pas possible de cibler précisément le risque, ce qui peut conduire à refuser certaines garanties comme l'ITT ou l'IPT.

Avant de prendre une telle décision, chaque dossier est soumis à des réassureurs spécialisés (parcours AERAS) afin de rechercher une solution d'assurance adaptée. Grâce à ce processus, les refus de garanties restent rares.

La Convention AERAS pour « s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé » vise à faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les personnes ayant ou ayant eu un problème de santé.

Si vous êtes concerné par un risque aggravé de santé et sous certaines conditions d'éligibilité, la convention AERAS prévoit un parcours en 3 étapes :

• Niveau 1 : c'est la simple analyse de votre dossier par notre service médical.
• Niveau 2 : en cas de refus de 1er niveau ou d'exclusion de garanties, nous recherchons une proposition adaptée avec nos réassureurs.
• Niveau 3 : si aucune offre ne peut être proposée à ce stade, votre dossier est alors transmis un pôle commun d'assureurs et de réassureurs (Bureau Commun d'Assurance Collectives) pour un nouvel et dernier examen.

Ce dispositif permet d'augmenter les chances de trouver une assurance adaptée à votre situation.

En savoir plus sur la convention AERAS

Oui, une réduction de la surprime est possible dans le cadre du dispositif d'écrêtement AERAS.

Ce dispositif permet de plafonner le coût de l'assurance, sous conditions. Concrètement, si le coût total de l'assurance dépasse 1,4 point dans le TAEG de votre crédit, la part de surprime au-delà de ce seuil peut être prise en charge.

Si votre situation est concernée, nous vous accompagnons pour vérifier votre éligibilité à ce dispositif et le mettre en place.

Pour chacun des prêts de votre dossier de financement, notre tarif tient compte du capital restant dû année après année et du risque couvert. Si ce capital décroît rapidement, et que le risque devient faible, les prélèvements peuvent s'arrêter avant la fin du prêt et créer ainsi des paliers de cotisations. Vous pouvez donc avoir des paliers de cotisations issus de la superposition de ce mécanisme pour les différents prêts de votre dossier de financement.

Les cotisations de la Garantie Emprunteur Macif s'arrêtent avant la fin du crédit. Cela s'explique par le fait qu'une grande partie du capital emprunté a déjà été remboursée et que le risque couvert par l'assurance diminue au fil du temps.

Même après l'arrêt des cotisations, vous restez assuré jusqu'au terme de votre prêt, selon les garanties prévues au contrat.

Attention : en cas de modification de votre prêt immobilier (suspension d'échéances, report, réaménagement ou changement de durée), il est important de nous informer au 04.78.62.16.62.

Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) représente le poids de votre assurance emprunteur dans le coût total de votre crédit immobilier. Il correspond à la différence entre le TAEG avec assurance et le TAEG sans assurance.

Exemple : si votre crédit est à 2 % et que le TAEA est de 0,2 %, l'assurance représente environ 10 % du coût de votre prêt.

Il ne faut pas confondre le TAEA avec d'autres taux d'assurance parfois indiqués par les banques (taux en pourcentage du capital initial par exemple) et qui minimisent beaucoup le poids de l'assurance dans le crédit.

Notre tarif dépend de nombreux critères comme le nombre de co-emprunteurs assurés, les quotités souscrites sur la totalité des prêts et des emprunteurs, le volume des capitaux à assurer…

Par exemple, si vous empruntez seul, vous n'aurez pas le choix des quotités. Si vous choisissez une couverture à 50 % ou une couverture à 100% pour les 2 co-emprunteurs, le tarif sera différent… Si vous avez plusieurs prêts et que vous dépassez certains paliers, le tarif sera également impacté.

Important : si vous souhaitez obtenir différentes simulations, nous conseillons de modifier votre devis et non pas d'en initialiser un nouveau. En effet, plusieurs devis engendrent des cumuls de capitaux garantis, ce qui peut engendrer un tarif moins attractif et des formalités médicales inutiles.

La banque exige que l'assurance emprunteur soit mise en place avant l'édition de l'offre de prêt afin que vous soyez couvert dès sa signature.

Pour éviter tout retard dans votre projet immobilier, les cotisations débutent généralement le mois suivant la réception de votre dossier d'adhésion complet et signé. Si les documents sont reçus après le 20 du mois, le premier prélèvement intervient le 10 du mois suivant.

Un éventuel décalage de quelques semaines entre le premier prélèvement et la signature de l'offre de prêt ne modifie pas le nombre total de cotisations prévu sur votre certificat d'adhésion.

Le déblocage des fonds ne correspond pas au point de départ de l'assurance. Vous êtes couvert dès la signature de l'offre de prêt.

Cette protection permet notamment de garantir le prêt en cas de décès de l'un des co-emprunteurs avant le déblocage des fonds et de permettre à son conjoint de poursuivre le projet d'acquisition.

Il peut arriver que la banque continue de prélever votre ancienne assurance même après la mise en place de votre nouveau contrat, ce qui entraîne un double prélèvement des cotisations.

Pour limiter ce risque, nous prévoyons un délai de substitution de 2 mois. Dans tous les cas la situation sera régularisée rapidement soit par la banque, soit par nos soins, selon l'origine du double prélèvement :

• La banque a accepté la substitution mais tarde à stopper ses prélèvements : elle vous rembourse le trop-perçu.
• La date d'effet du contrat a été décalée : nous vous rembourserons les cotisations correspondantes.
• La substitution d'assurance a été refusée (cas rare) : nous annulons votre dossier et vous remboursons intégralement. Un nouveau dossier peut être réalisé.
• Vous avez oublié de renvoyer l'avenant à l'offre de prêt à votre banque : une nouvelle demande de substitution est nécessaire et les cotisations versées sont remboursées.

Lorsque vous renégociez votre prêt dans votre banque, vous obtenez un avenant à votre offre de prêt que vous devez lui retourner sous les délais légaux.

Cette modification peut avoir un impact sur votre assurance emprunteur. Il est donc nécessaire de contacter nos équipes au 04.78.62.16.62 afin d'adapter votre contrat : copie de l'avenant, mise à jour des garanties si besoin...

En cas de rachat de crédit, votre nouveau prêt est considéré comme un nouveau financement. Vous devez souscrire une nouvelle assurance emprunteur adaptée à ce crédit, ce qui implique la création d'un nouveau dossier.

Une fois votre ancien prêt remboursé, il vous suffit de nous transmettre l'attestation de remboursement anticipé afin de clôturer votre contrat en cours.

S'il y a eu momentanément chevauchement de cotisations, nous vous rembourserons les cotisations liées au prêt qui n'était plus en vigueur.

En cas de remboursement partiel, votre banque vous fournira un nouveau tableau d'amortissement que vous devrez nous faire parvenir. Nous recalculerons vos cotisations en conséquence.

De même, si vous procédez à un remboursement total de votre crédit par anticipation, il faudra nous faire parvenir l'attestation de remboursement que vous fournira votre banque. Votre contrat d'assurance emprunteur prendra fin à la date de fin de prêt.