Un marché plus actif, plus favorable à la négociation
Entre mars et juin, le nombre de biens mis en vente augmente sensiblement. Les propriétaires qui ont hésité tout l'hiver se décident, les mutations professionnelles se précisent et les acheteurs préparent leur déménagement pour la rentrée. Vous avez donc plus de choix et plus de possibilités de comparer.
Cette offre plus abondante joue aussi sur le comportement des vendeurs. Face à une concurrence plus forte entre les biens, certains se montrent plus ouverts à la négociation sur le prix ou les délais, notamment pour les biens restés sans acquéreur depuis l'automne.
Des conditions de financement potentiellement favorables, mais à surveiller
Le printemps est la période où les banques sont les plus actives commercialement. Elles cherchent à reconstituer leurs portefeuilles de crédits et peuvent se montrer plus compétitives. Solliciter plusieurs établissements à cette période reste le meilleur levier pour obtenir de bonnes conditions.
Attention cependant à un risque concret : le blocage du dossier par le taux d'usure. Ce plafond légal fixé par la Banque de France représente le taux maximum auquel une banque peut vous prêter, en intégrant tous les frais (taux nominal, assurance, garantie). C'est le TAEG. Depuis le 1er avril 2026, le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé à 4,48 % pour les prêts entre 10 et 20 ans, et à 5,19 % au-delà.
Depuis quelques mois, les taux immobiliers remontent plus vite que ce plafond n'est révisé : d'après une analyse de CAFPI sur plus de 6 000 dossiers, jusqu'à 20 % des demandes pourraient être refusées d'ici mai-juin 2026 pour cette seule raison. Les profils les plus exposés sont les emprunteurs de plus de 45 ans, les dossiers de courte durée et les petits montants. Dans ces cas, opter pour une assurance moins chère via une délégation peut suffire à passer sous le seuil.
Un calendrier familial qui pousse à agir tôt
Pour les foyers avec des enfants, la rentrée scolaire de septembre est une contrainte réelle. Changer d'établissement en cours d'année est une source de stress importante. Démarrer les démarches au printemps permet de viser un déménagement estival en respectant les délais légaux et administratifs.
Ces délais sont à intégrer dès le départ : entre la signature du compromis et le déblocage des fonds, comptez en général 90 jours. Lancer les démarches en avril ou mai vous laisse le temps de tout boucler avant la rentrée.
Autre avantage souvent sous-estimé : visiter un bien sous la lumière du printemps change la perception des volumes, des expositions et de l'environnement. Un jardin, une terrasse, un quartier se révèlent de façon différente quand il fait beau qu'en plein hiver.
L'assurance emprunteur : une étape clé à ne pas négliger
Obtenir un crédit ne se résume pas à décrocher un bon taux. Toute banque exige que vous soyez couvert par une assurance emprunteur, qui prend en charge le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Elle peut représenter une part importante du coût total du crédit : la choisir avec soin est aussi important que de négocier votre taux.
Depuis la loi Lagarde de 2010, renforcée par la loi Lemoine en 2022, vous n'êtes pas obligé de souscrire le contrat proposé par votre banque. Vous pouvez opter pour un assureur externe, à condition de respecter l'équivalence de garanties. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance. Les économies peuvent être importantes et c’est un levier pour rester sous le taux d’usure et obtenir son crédit. Passer par la Macif vous permet d'être accompagné dans cette démarche, avec un contrat directement calibré pour répondre aux exigences de votre banque.
Vous souhaitez démarrer votre projet ? Réalisez une simulation en ligne en quelques minutes et découvrez la solution d'assurance emprunteur adaptée à votre profil.
