Commencer par définir un budget réaliste
Avant de consulter les annonces ou de programmer des visites, il est essentiel de savoir combien vous pouvez consacrer à votre achat. Le prix du logement ne constitue qu’une partie du budget à prévoir. Il faut également tenir compte des frais de notaire, des éventuels travaux, des frais de déménagement et aussi des dépenses liées à l’installation.
Prenez le temps d’observer vos revenus et vos dépenses mensuelles :
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Quel montant pouvez-vous consacrer au remboursement de votre crédit sans déséquilibrer votre budget ?
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Disposez-vous d’une épargne à utiliser comme apport personnel ?
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Souhaitez-vous garder une réserve pour faire face à des imprévus après l’achat ?
Cette première estimation vous permettra de concentrer vos recherches sur des biens qui sont vraiment accessibles. Vous éviterez ainsi de perdre du temps sur un logement qui dépasserait votre capacité de financement.
Vous pouvez également utiliser un simulateur de crédit immobilier pour obtenir une première estimation de votre capacité d’emprunt et de vos futures mensualités. Cette simulation reste indicative, mais elle vous aide à mieux définir votre projet avant de contacter une banque ou un courtier.
Profiter de l’été pour préciser ses critères de recherche
Maison ou appartement ? Neuf ou ancien ? Centre-ville ou périphérie ? Avant de commencer les visites, prenez le temps de distinguer vos besoins indispensables face à vos simples préférences.
La proximité du lieu de travail, des écoles, des commerces ou des transports peut, au final, avoir plus d’importance qu’une pièce supplémentaire. Pensez également à la surface, à l’extérieur, au stationnement et aux travaux que vous êtes prêt à réaliser.
L’été peut être un bon moment pour découvrir les quartiers qui vous intéressent. Une promenade sur place permet d’évaluer l’environnement, les temps de trajet ou le niveau d’animation du quartier. Cependant, un quartier peut paraître particulièrement calme pendant les vacances. Si possible, renseignez-vous aussi sur l’ambiance habituelle pendant le reste de l’année.
Préparer son dossier de financement à l’avance
Un dossier complet permet à la banque de mieux comprendre votre situation et d’étudier plus rapidement votre demande. Vous pouvez profiter de l’été pour réunir les principaux documents nécessaires : justificatifs d’identité et de domicile, bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés de compte ou encore justificatifs de votre apport personnel.
Cette période peut également être utilisée pour faire le point sur la gestion de vos comptes. Dans les mois précédant une demande de prêt, évitez si possible les découverts répétés et les nouvelles dépenses importantes à crédit. La banque cherchera notamment à vérifier que votre future mensualité reste compatible avec votre budget.
Si vous remboursez déjà un crédit auto ou un prêt à la consommation, notez son montant et sa date de fin. Ces informations auront une influence sur l’étude de votre capacité d’emprunt.
La situation de chaque acheteur étant différente, la banque pourra demander des documents complémentaires. Un travailleur indépendant devra, par exemple, fournir des justificatifs spécifiques concernant son activité et ses revenus.
Se renseigner sur les aides disponibles
Selon votre situation et le logement envisagé, vous pouvez peut-être bénéficier d’une aide à l’achat immobilier. Le prêt à taux zéro, aussi appelé PTZ, peut notamment compléter le financement de certains primo-accédants sous conditions.
D’autres dispositifs peuvent exister en fonction de votre employeur, de votre commune ou de la nature de votre projet. Certaines aides sont réservées à l’achat d’un logement neuf, tandis que d’autres peuvent concerner un logement ancien avec travaux.
Il est préférable de vous renseigner avant de faire une offre d’achat. Vous pourrez ainsi intégrer ces prêts aidés à votre plan de financement et disposer d’une vision plus juste de votre budget.
Anticiper des délais plus longs pendant les vacances
Les banques, les agences immobilières et les études notariales restent ouvertes pendant l’été. Cependant, les congés peuvent ralentir certaines démarches. Si vous trouvez le bien qui vous correspond, demandez rapidement quels sont les délais nécessaires pour obtenir les documents, faire étudier votre financement et signer les différents actes.
Vous ne devez pas pour autant vous précipiter. Avant de vous engager, prenez le temps de relire les documents et de vérifier les caractéristiques du logement. Dans une copropriété, consultez notamment les dernières décisions prises par les copropriétaires et les travaux envisagés. Pour une maison, renseignez-vous sur l’état général du bâtiment et sur les dépenses qui pourraient être nécessaires après l’achat.
La préparation réalisée en amont vous permettra de gagner du temps lorsqu’une occasion se présentera.
Penser aussi à l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur protège le remboursement de votre crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, selon les garanties prévues par le contrat. Son prix peut représenter une dépense importante sur toute la durée du prêt. Elle doit donc être comparée avec autant d’attention que le taux du crédit.
Vous n’êtes pas obligés de choisir l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez souscrire un autre contrat dès le départ, à condition qu’il respecte le niveau de garanties exigé pour votre prêt.
La Garantie Emprunteur Macif vous permet de bénéficier d’une couverture adaptée à votre projet et à votre situation. Vous pouvez profiter de l’été pour réaliser une simulation et connaître le tarif de votre assurance de prêt avant même de finaliser votre financement.
