Que couvre l’assurance ITT ?
L’assurance ITT intervient généralement après une période de franchise de 90 jours. Certains contrats prévoient des durées différentes (30 à 180 jours). L’assureur commence à indemniser si votre arrêt dépasse cette période.
Selon les contrats, l’âge limite de couverture varie entre 60 et 65 ans. La garantie cesse dès la retraite ou la pré-retraite. La Garantie Emprunteur Macif couvre jusqu’à 65 ans.
Voici les principaux points de comparaison :
- Mode de prise en charge : certains contrats remboursent uniquement en fonction de la perte de revenus (mode indemnitaire), tandis que d’autres remboursent la mensualité sans condition (mode forfaitaire).
- Définition de l’ITT : la couverture peut dépendre de votre incapacité à exercer « votre profession » ou « une profession quelconque ».
- Couverture des inactifs : certains assureurs excluent les assurés en période d’inactivité (chômage, congé sabbatique…).
- Mi-temps thérapeutique : certains contrats poursuivent partiellement l’indemnisation pendant cette période, d’autres non.
Sur ces 4 points, elle propose l’un des niveaux de garanties les plus élevés du marché.
L’indemnisation en cas d’arrêt de travail
Après la franchise (généralement 90 jours), l’assureur prend en charge vos mensualités selon la quotité souscrite jusqu’à votre reprise d’activité.
Si vous reprenez normalement votre travail, l’indemnisation cesse. Si vous reprenez en mi-temps thérapeutique, certains contrats poursuivent partiellement l’indemnisation.
Si votre état évolue vers une invalidité permanente, la situation est réévaluée avec les barèmes spécifiques à chaque contrat.
Quelles peuvent être les exclusions de l’assurance ITT ?
Certaines exclusions sont communes à toutes les garanties :
- Risques aériens et sportifs
- Conduite sous alcool ou drogues
- Émeutes, guerre, terrorisme, nucléaire, etc.
D’autres exclusions spécifiques à l’ITT :
- Problèmes de dos : souvent exclus sauf chirurgie, tumeur ou fracture
- Troubles psychiatriques : souvent couverts uniquement après hospitalisation (ex. 9 jours)
Les contrats peuvent :
- Les exclure totalement
- Les couvrir sous condition (hospitalisation, chirurgie)
- Les inclure via une option spécifique
Avec le certificat d’équivalence Macif, si votre banque couvre mieux, nous nous alignons sans surcoût.
Dans quels cas souscrire une assurance ITT ?
La garantie ITT est exigée pour l’achat d’une résidence principale.
Elle peut ne pas être obligatoire pour un investissement locatif si les revenus du bien permettent de rembourser le crédit indépendamment de votre situation professionnelle.
Mais si votre banque l’exige, vous ne pourrez pas y échapper.
