Les garanties de l’assurance emprunteur pour votre résidence principale
L’achat de sa résidence principale est un projet important qui représente près d’un tiers de son salaire pendant une vingtaine d’année, soit 7 ans de salaires en tout ! C’est un montant important pour vous mais aussi pour la banque qui vous finance. C’est pourquoi, elle exigera une assurance emprunteur pour éviter tout impayé dû à un décès ou un grave problème de santé et imposera ses garanties.
Les contrats d’assurances de prêt vous couvrent pendant le remboursement de votre crédit immobilier. Si la garantie décès et la garantie PTIA sont similaires entre chaque contrat, il existe des disparités entre les contrats sur les autres garanties. Il existe des garanties facultatives comme la perte d’emploi. Elle vous couvre si jamais vous perdez votre emploi pendant le remboursement de votre crédit.
Voici une liste des garanties obligatoires pour l’achat d’une résidence principale :
- La garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : quand vous ne pouvez plus effectuer certains gestes de la vie quotidienne sans l’aide d’une tierce personne.
- Et les garanties Incapacité et Invalidité :
- La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de Travail) : quand vous êtes en arrêt de travail de plus de 90 jours.
- La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : quand vous êtes en invalidité vous empêchant de travailler. Votre taux d’invalidité est compris entre 66 et 99 %.
- La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : quand votre taux d’invalidité est compris entre 33 et 66 %.
Quelle quotité d’assurance emprunteur choisir pour sa résidence principale ?
La quotité représente la part pour laquelle vous serez couvert en cas de sinistre. Par exemple, si vous avez une quotité de 100% et une mensualité de 700 euros : votre assurance de prêt prendra en charge la totalité de la mensualité.
Pour une résidence principale, la quotité dépend si vous empruntez seul ou à deux. Pour une personne seule, elle sera forcément de 100 % car votre prêt doit être entièrement assuré. Si vous êtes à deux, les possibilités sont plus nombreuses.
Vous avez la possibilité de vous assurer tous les deux à 100 %. Si jamais l’une des deux personnes décèdent, l’assurance emprunteur prend le relais et rembourse le capital restant dû. Autrement dit, votre logement sera entièrement remboursé. Cette solution est la plus sécurisante, surtout si vos revenus sont plus ou moins similaires.
Maintenant, si vous avez des écarts de revenus importants, vous pouvez répartir vos quotités différemment. La personne avec les revenus les plus hauts peut choisir une quotité de 100 % et l’autre de 50 %, par exemple.
Si l’emprunteur le mieux payé décède, l’autre n’aura plus de crédit à sa charge. A l’inverse, la personne la plus à l’aise financièrement devrait pouvoir absorber la moitié du crédit restant. Cette répartition inégale permet de payer sa cotisation d’assurance emprunteur moins chère.
Pourquoi choisir la Garantie Emprunteur Macif pour ma résidence principale ?
L’assurance de prêt de la Macif propose des garanties de meilleure qualité pour votre résidence principale que la plupart des contrats bancaires :
- Notre contrat est forfaitaire : En cas d’IPT ou d’ITT, votre mensualité est prise en charge à hauteur de la quotité souscrite. Certains contrats vous couvrent seulement si vous avez eu une perte de revenus après votre sinistre.
- La couverture de votre mensualité peu importe votre situation professionnelle au moment du sinistre. Certains contrats ne vous couvrent pas en cas de sinistre pendant une période d’inactivité professionnelle.
- Une couverture dès lors que vous ne pouvez plus exercer « votre profession ». Certains contrats ne vous indemnisent pas si une reconversion est jugée possible. La Macif vous couvre à partir du moment où vous ne pouvez plus exercer votre profession au moment du sinistre.
- Une couverture en cas de mi-temps thérapeutique : La Macif continue de vous indemniser en fonction votre mensualité si vous reprenez votre emploi en mi-temps thérapeutique.
- Etc…
Si jamais votre contrat bancaire vous couvre mieux sur certaines garanties, nous proposons en exclusivité un certificat d’équivalence de garanties. Grâce à lui, notre contrat s’adapte automatiquement aux meilleures garanties entre les deux contrats. Ainsi, en cas de problème, notre prise en charge sera au moins égale à ce que votre banque vous proposait et généralement meilleure. Avec ce certificat, vous êtes surs d’être bien couverts.
Les économies possibles pour l'assurance emprunteur avec la Macif
Les contrats d'assurance emprunteur proposées par votre banque sont plus chers que ceux proposés par des assureurs alternatifs comme la Macif.
Exemples d’économies avec la Garantie Emprunteur de la Macif au 01/03/2025 (Sous conditions)
Pour un crédit immobilier de 220 000 € sur 20 ans au taux de 3,20 %, et des emprunteurs assurés chacun à 100 % en Décès / Incapacité / invalidité.
| Profil du/des emprunteur(s) |
Coût moyen assurance emprunteur bancaire |
Coût de l'assurance Garantie Emprunteur Macif |
Économies réalisées |
|---|---|---|---|
| Couple, chacun 34 ans, employés, non-fumeurs |
19 976 € soit un TAEA de 0,76 % |
9 940 € soit un TAEA de 0,30 % |
10 036 € |
| Emprunteur seul de 29 ans, cadre, non-fumeur |
9 180 € soit un TAEA de 0,49 % |
2 379 € soit un TAEA de 0,14 % |
6 801 € |
| Couple, chacun 40 ans, commerçants, non-fumeurs |
25 840 € soit un TAEA de 1,35 % |
11 545 € soit un TAEA de 0,66 % |
14 295 € |
Exemples d'économies selon profil de l'emprunteur au 01/03/2025
Vous n’avez plus qu’à faire un devis sur notre site et choisir l’assurance emprunteur de la Macif pour assurer votre résidence principale.
