Tabac et assurance emprunteur : un surcoût important
Fumer est considéré comme un risque aggravé par les assureurs. Les pathologies liées au tabac (cancers, maladies cardiovasculaires, troubles respiratoires…) augmentent la probabilité d’un décès prématuré ou d’une perte d’autonomie, risques couverts par l’assurance de prêt immobilier.
Conséquence directe : une surprime plus ou moins importante par rapport à un non-fumeur.
Cette classification concerne toute personne ayant consommé de la nicotine au cours des deux dernières années, y compris de manière occasionnelle ou via cigarette électronique.
Déclarer son statut : une obligation essentielle
Lors de la souscription, indiquer si l’on fume est obligatoire. Une fausse déclaration peut entraîner la non-prise en charge d’un sinistre, un réajustement rétroactif des primes, voire la nullité du contrat. Autrement dit, les conséquences financières peuvent être lourdes pour l’emprunteur.
Après l’arrêt du tabac, de réelles économies possibles
Bonne nouvelle : si vous cessez totalement de consommer de la nicotine pendant au moins 24 mois, vous pouvez être reclassé non-fumeur. Cette évolution permet de faire baisser le coût de votre assurance emprunteur en supprimant la surprime appliquée à la souscription.
Dans certains cas, l’assureur pourra demander un questionnaire médical actualisé ou un test de dépistage de la nicotine, mais la baisse tarifaire obtenue peut représenter quelques centaines d’euros sur la durée restante du prêt.
Différence de tarif pour un fumeur ou un non-fumeur
Par exemple, un emprunteur célibataire de 30 ans choisit d’assurer son nouveau crédit de 220 000 € sur 20 ans avec la Macif. Il déclare qu’il est fumeur. Il peut économiser environ 10 000 € sur son assurance de prêt par rapport à un contrat bancaire. S’il devient non fumeur, il pourrait économiser 2000 € de plus sur son assurance de prêt.
Changer d’assurance : un droit accessible à tout moment
Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent résilier leur assurance à n’importe quel moment, sans frais. Cela facilite grandement la possibilité de renégocier son contrat ou de passer à une assurance alternative souvent plus compétitive, notamment pour les profils anciennement fumeurs.
<p>
<a class="btn btn-devis" href="https://macif.securimut.fr/devis" title="Je fais un devis"> Je fais un devis <span class="mds-picto mds-icon__arrow-forward"></span> </a>
</p>
Un Mois sans tabac qui change tout
S’engager dans une démarche d’arrêt du tabac, c’est améliorer durablement sa santé, mais aussi réduire ses charges financières en tant qu’emprunteur. En réévaluant votre assurance après 24 mois sans nicotine, ou en comparant les offres, vous pouvez retrouver un tarif optimisé et parfaitement adapté à votre nouveau profil.
Le Mois sans tabac est donc l’occasion idéale de franchir le pas : un geste bénéfique pour vous, votre santé… et votre budget. Un numéro gratuit est disponible pour vous accompagner : le 39 89.
