Votre devis d'assurance emprunteur Macif

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L’assurance de prêt immobilier : qu’est-ce que c’est ?

Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier auprès d’une banque, celle-ci exigera la souscription d’une assurance de prêt immobilier et proposera systématiquement son contrat. Cette assurance emprunteur est essentielle car elle prend en charge le remboursement du prêt en cas d’ennui de santé mais le contrat de votre banque peut coûter cher. La solution : opter pour une assurance emprunteur externe comme la garantie emprunteur de la Macif.

Quand choisir votre assurance de prêt ?

Ces dernières années, la législation a évolué pour permettre aux propriétaires de choisir librement leur assurance de prêt au moment de la souscription de leur crédit immobilier (Loi Lagarde) et d’en changer ensuite (loi Hamon, Amendement bourquin et Loi Lemoine), sous réserve d’un niveau de garanties équivalent.

CLes lois de l’assurance emprunteur :

  • Loi Lagarde (2010) : possibilité de choisir une assurance externe lors de la souscription du crédit immobilier.
  • Loi Hamon (2014) : droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment au cours des 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt.
  • Amendement Bourquin (2018) : droit de résiliation annuelle de l’assurance emprunteur tout au long du crédit.
  • Loi Lemoine (2022) : changer d’assurance emprunteur à tout moment en cours de crédit.
    À partir du 1er Juin 2022 pour les nouveaux crédits et du 1er septembre pour tous les contrats en cours.

Pour changer d’assurance emprunteur, vous devez présenter un nouveau contrat avec un niveau de garanties équivalent à celui de votre banque. Si c’est bien le cas, elle n’a pas le droit de refuser le changement d’assurance.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

Une assurance emprunteur vous couvre afin de prendre en charge le remboursement de votre prêt si vous n’êtes plus en mesure de le faire vous-même : en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail voire de perte d’emploi (garantie optionnelle).

Si l’un de ces évènements survient au cours du remboursement de votre crédit, l’assureur prendra en charge, dans la limite des quotités souscrites :

  • Soit le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
  • Soit la mensualité du prêt en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité.

Cette assurance n’est pas obligatoire légalement parlant, mais elle est systématiquement proposée par les banques et peut conditionner l’octroi de votre prêt immobilier.

Les garanties d’une assurance de prêt immobilier

Un contrat d’assurance emprunteur présente généralement plusieurs niveaux de garantie :

En fonction de la nature du projet (âge et situation de l’emprunteur, achat d’une résidence principale ou locative, etc.), ces différentes garanties seront ou non exigées par la banque prêteuse.

Par ailleurs, pour un même type de garantie, les conditions de prise en charge peuvent varier du tout au tout d’un contrat à l’autre : il est donc primordial de bien comparer les contrats d’assurance de prêt.

Bien choisir sa quotité d’assurance emprunteur

Lorsque l’on emprunte à deux, la question se pose de savoir à quelle hauteur couvrir chacun des co-emprunteurs, c’est-à-dire quelle quotité d’assurance choisir : assurer chaque emprunteur pour la totalité du crédit ? Ou chacun pour une partie correspondant à ses revenus ? Bien sûr, plus les quotités sont élevées, plus le tarif de l’assurance le sera...

L'actualité de l'assurance de prêt

Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Interview Pourquoi changer d'assurance emprunteur

Découvrez l'interview d'Emilie, porte parole de la Garantie Emprunteur de la Macif, par les indés radio : Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

La loi Lemoine : les changements liés à ce dispositif

Loi Lemoine balance

Isabelle Delange, présidente du directoire de SECURIMUT, aborde les différents changements apportés par la loi Lemoine.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2022. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 1,05 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 1,03 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 440 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,42 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,61 % de taux de crédit.

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