Quelques minutes suffisent pour changer votre assurance de prêt.
Les actualités de l'assurance emprunteur avec la Garantie Emprunteur Macif
Découvrez l'actualité de l'assurance de prêt : des informations sont mises en ligne régulièrement dans cette rubrique pour vous aider à mieux comprendre et bien choisir ce produit.
Quelle est la différence entre l’assurance emprunteur et la garantie du prêt ?
Publiée le 27/09/2023
L’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est destinée à vous protéger en cas de situation vous empêchant de rembourser votre crédit. Ces situations peuvent être un décès, une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), une invalidité, un arrêt de travail longue durée ou une perte d’emploi. Elle n’est pas obligatoire dans la loi mais elle est t...
Partager :
Les pistes d’action du gouvernement face à la crise de l’immobilier
Publiée le 21/09/2023
Le marché de l’immobilier en grande difficulté
Le marché de l’immobilier a connu une période faste pendant plusieurs années. Malheureusement, cette tendance s’est inversée depuis plus d’un an avec tous les indicateurs du marché en baisse. Tous les indicateurs du marché sont en baisse depuis de nombreux mois. La hausse importante des taux d’intérêts (de 1% pour un prêt de...
Partager :
Faire un devis d’assurance emprunteur en ligne
Publiée le 14/09/2023
Pourquoi faire un devis d’assurance emprunteur en ligne ?
Faire un devis d'assurance emprunteur en ligne présente de nombreux avantages par rapport à un devis en agence ou par téléphone :
Facile et rapide : Obtenir un devis en ligne est un processus simple et rapide. Vous pouvez faire un devis en quelques minutes depuis chez vous ou depuis n’importe qu...Partager :
La loi Lemoine fête sa première année !
Publiée le 05/09/2023
Le fonctionnement de la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur
La loi Lemoine (LOI n°2022-270 au Journal Officiel du 28 février 2022 pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur) permet le changement d’assurance emprunteur de son crédit immobilier à tout moment. Elle est pleinement mise en pla...
Partager :
Anniversaire de la loi Lemoine : quel bilan pour l’assurance emprunteur ?
Publiée le 06/06/2023
L’assurance emprunteur et la loi Lemoine
L’assurance emprunteur est systématiquement proposée aux emprunteurs par les banques avec le crédit immobilier. Elle n’est pas obligatoire aux yeux de la loi mais les établissements bancaires refusent de vous prêter de l’argent si vous n’avez pas d’assurance de prêt.
Or, les assurances bancaires proposent d...
Partager :
Pourquoi choisir la Macif pour changer votre assurance de prêt ?
Publiée le 16/05/2023
De nombreux acteurs sur le marché de l’assurance de prêt avec la loi Lemoine
Depuis septembre 2022, la loi Lemoine permet de changer son assurance de prêt pendant toute la durée du remboursement du crédit. Cette loi simplifie grandement le changement d’assurance emprunteur et de nombreux nouveaux acteurs sont apparus sur le marché. Face à cette multitude d’offre...
Partager :
Les points forts du contrat assurance emprunteur de la Macif : les inactifs
Publiée le 27/04/2023
Les inactifs au sens de l’assurance emprunteur
Selon l’INSEE, la population active est composée des personnes exerçant un emploi ou en recherche d’emploi et les inactifs sont ceux qui n’ont pas d’activité professionnelle rémunérée et n’en recherchent pas. Cette catégorie de la population regroupe des personnes avec des profils différents&...
Partager :
Assurance emprunteur : la garantie perte d’emploi est-elle utile ?
Publiée le 14/04/2023
La couverture de l’assurance perte d’emploi
L’assurance perte d’emploi prend en charge la totalité ou une partie de la mensualité de l’emprunteur. Cette garantie est optionnelle et elle est mise en place sous certaines conditions. De plus, cette assurance perte emploi intervient en général après une période de franchise et de carence et pour ...
Partager :
Quelles sont les économies possibles en changeant d’assurance emprunteur avec la Macif ?
Publiée le 31/03/2023
Pourquoi changer son assurance emprunteur ?
Changer son assurance emprunteur peut permettre de réaliser des économies importantes. En effet, les banques proposent souvent des assurances emprunteurs très coûteuses, qui peuvent représenter une part importante de votre crédit immobilier.
En comparaison, les assurances proposées par les assureurs alternatives, c...
Partager :
Réforme des retraites, l’assurance emprunteur a tout prévu
Publiée le 17/03/2023
Les garanties incapacité et invalidité
Pour que la banque accepte de vous prêter de l’argent, certaines garanties sont obligatoires pour vous couvrir en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. D’autres garanties sont exigées comme les garanties incapacité et invalidité.
Celles-ci vous couvrent en cas d’arrêt de travail prolong...
Partager :
Assurance emprunteur : les effets contrastés de la loi Lemoine
Publiée le 09/03/2023
Les 3 dates clés de la loi Lemoine
L’entrée en vigueur de la loi Lemoine s’est faite en trois temps. Dès le 1er mars 2022, le droit à l’oubli, est passé de 10 ans à 5 ans non seulement pour les pathologies cancéreuses mais également pour les Hépatite C.
Puis, au 1er juin, sont entrés en vigueur les dispositifs de résiliation à tout moment des nouv...
Partager :
Changer votre assurance emprunteur avec la Macif en toute sérénité grâce au certificat d’équivalence de garanties
Publiée le 27/02/2023
La loi oblige à l’équivalence de garanties
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, votre banque exige une assurance emprunteur pour se couvrir si vous n’êtes plus en capacité de rembourser votre prêt (décès, perte irréversible d’autonomie, etc…). Cette assurance emprunteur est une couverture pour la banque mais aussi pour vous et votre famille.
...Partager :
Assurance emprunteur : quel est le meilleur tarif ?
Publiée le 07/02/2023
Les établissements bancaires et assureurs peuvent vous proposer des tarifications d’assurance emprunteur différentes selon leur politique. Ces méthodes de tarification évoluent en permanence avec le temps.
Certaines banques peuvent vous proposer une cotisation de l’assurance emprunteur constante pendant toute la durée du crédit, d’autres vont vous proposer...
Partager :
5 bonnes raisons de choisir votre contrat d'assurance emprunteur avec la Macif
Publiée le 29/11/2022
Que vous soyez en train de négocier votre crédit ou que vous souhaitiez changer votre assurance emprunteur en cours de prêt, nous vous donnons 5 bonnes raisons de choisir l’assurance emprunteur de la Macif.
1ère bonne raison : vous êtes sûr d’être bien couvertsNotre contrat a été conçue afin de protéger au mieux les emprunteurs et leur famille en cas de...
Partager :
Crédit immobilier : Zoom sur les quotités d’assurance
Publiée le 18/11/2022
Si vous empruntez en couple, vous allez devoir choisir la quotité de votre assurance emprunteur. Nous vous expliquons dans cet article ce qu’est la quotité et comment la répartir pour bien financer votre prêt immobilier.
La quotité d’assurance : qu’est-ce que c’est ?C’est la part du capital emprunté pour laquelle un emprunteur est couvert...
Partager :
Le libre choix de son assurance emprunteur : quelle réalité opérationnelle ?
Publiée le 25/10/2022
Le marché de l’assurance emprunteur en 2022 : où en est-on ?
Même après une dizaine d’années de législation en faveur du changement d’assurance emprunteur, le marché reste grandement monopolisé par les banques. En effet, ces dernières détiennent 88 % des contrats d’assurance emprunteur.
Cependant, les contrats les plus avantageux ne s...
Partager :
Hausse du taux d’usure : une opportunité à ne pas manquer !
Publiée le 06/10/2022
Depuis plusieurs mois le marché de l’immobilier a été grandement ralenti à cause des taux d’usure trop bas et qui ne contenaient pas suffisamment la hausse des taux de prêt immobilier. A partir du 1er octobre, le taux d’usure a été augmenté afin de vous permettre d’augmenter vos chances de réaliser votre projet immobilier !
Qu’est-ce que le...Partager :
Loi Lemoine : pas d’augmentation pour l’assurance de prêt de la Macif
Publiée le 28/09/2022
La Macif s’engage en faveur du pouvoir d’achat des français en gelant son tarif d’assurance emprunteur.
Alors que la loi Lemoine1 est pleinement rentrée en vigueur ce 1er septembre, supprimant la sélection médicale pour une partie des emprunteurs, la plupart des assureurs ont augmenté les tarifs de leurs contrats d’assurance de prêt, avec des hausses ju...
Partager :
Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?
Publiée le 23/09/2022
Une nouvelle loi permet de changer plus facilement son assurance de prêt immobilier. « On en parle » dans un instant, avec Émilie Ruben de SECURIMUT, filiale de la Macif.
...Partager :
La loi Lemoine : les changements liés à ce dispositif
Publiée le 23/09/2022
Le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment
« La loi Lemoine permet de changer à tout moment d’assurance emprunteur tout au long du prêt, et même le lendemain de la signature de son offre de prêt, avec un préavis assureur très réduit (10 jours).
Ceci permet de négocier au mieux son crédit et de n’optimiser son assurance qu’une fois l...
Partager :
Changer son assurance emprunteur avec un crédit ancien
Publiée le 09/09/2022
Depuis le 1er Septembre et l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, il est désormais possible pour tous les emprunteurs de changer leur assurance emprunteur à n’importe quel moment pendant toute la durée du crédit.
Pourquoi changer son assurance emprunteur avec la Macif ?Les contrats proposés par les banques sont souvent chers, l’assurance peut repr...
Partager :
La loi Lemoine : changez votre assurance emprunteur sans frais et quand vous le souhaitez
Publiée le 01/09/2022
La loi Lemoine : des économies pour de nombreuses personnes
Longtemps débattu, la loi Lemoine avait été adoptée en février 2022. Son entrée en vigueur s’est faite en deux temps :
Le 1er juin : elle permettait à tous les nouveaux emprunteurs à partir de cette date de résilier leur contrat d’assurance emprunteur quand il le désirait. L...Partager :
Comment se passe le changement d’assurance emprunteur avec la Macif ?
Publiée le 18/08/2022
Quelle est la législation en vigueur ?
C’est le grand changement de cette rentrée avec l’application définitive de la loi Lemoine. Jusqu’au 1er septembre, il y avait trois moments de résiliation différents. Et ce n’était pas très clair pour les emprunteurs.
La loi Lagarde permet de choisir une assurance emprunteur différente de celle de la banq...
Partager :
Le taux d’usure ralentit le marché de l’immobilier
Publiée le 03/08/2022
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est le taux maximal que peut atteindre le TAEG. Ce Taux Annuel Effectif Global est le coût total de votre crédit. Il contient plusieurs éléments avec notamment le taux d’intérêts de votre prêt, l’assurance emprunteur, les frais de dossier, etc… Si vous dépassez ce taux d’usure, la ban...
Partager :
Vous venez de souscrire un crédit immobilier ? Changez dès maintenant votre assurance emprunteur avec la loi Lemoine
Publiée le 31/05/2022
Les changements apportés par l’arrivée de la loi Lemoine
Quand vous négociez votre crédit immobilier avec votre banque, elle vous propose systématiquement une assurance emprunteur. Celle-ci couvre votre prêt immobilier en cas de sinistre. Malheureusement pour vous, les tarifs proposés par les assurances bancaires sont souvent bien supérieurs à ceux des ass...
Partager :
La Garantie Emprunteur Macif passe à la radio
Publiée le 12/05/2022
Changez d'assurance emprunteur pour optimiser votre crédit
Découvrez les deux interviews d’Émilie Ruben, porte-parole de SECURIMUT, dans la rubrique « On en parle » sur les Indés Radio. Elle vous explique pourquoi c’est essentiel de choisir son assurance de prêt immobilier et comment en changer en cours de crédit.
Choisir son assurance emprunteur à la souscripti...Partager :
Assurance indemnitaire ou assurance forfaitaire pour votre assurance emprunteur, quelles sont les différences ?
Publiée le 27/04/2022
Les garanties concernées par le remboursement forfaitaire ou indemnitaire
Selon les différentes garanties du contrat, le remboursement du contrat n’est pas forcément concerné selon le principe de remboursement forfaitaire ou indemnitaire. Par exemple dans tous les cas où vous avez souscrit à une assurance emprunteur, la totalité du capital restant dû est remboursé...
Partager :
Changement d'assurance emprunteur : la Macif se charge de toutes les démarches
Publiée le 15/04/2022
Libérez-vous des démarches en optant pour l’assurance de prêt Macif
Savez-vous qu’à la Macif, nous vous proposons depuis 2014 un mandat de mobilité gratuit ?
Ce mandat nous permet de réaliser à votre place toutes les démarches de changement d’assurance emprunteur directement avec votre banque : envoi de la lettre recommandée pour la demande de...
Partager :
Changez votre assurance emprunteur avant la fin du questionnaire de santé
Publiée le 22/02/2022
Longuement discuté depuis de nombreuses semaines, la loi Lemoine a enfin été votée au Sénat et à l’Assemblée Nationale la semaine dernière. Cette loi devrait révolutionner de manière positive le changement d’assurance emprunteur et permettre un accès au crédit plus simple au plus grand monde.
La résiliation infra-annuelle, la disparition du questionnaire de santé dans c...Partager :
Changez votre assurance emprunteur en toute tranquillité
Publiée le 11/02/2022
Changez votre assurance emprunteur
Il existe plusieurs fenêtres de tir si vous désirez changer votre assurance emprunteur. Au moment de votre crédit (loi Lagarde, lorsque vous le souhaitez lors de la première année de votre crédit (loi Hamon) et à chaque date anniversaire de votre contrat (amendement Bourquin). Des discussions sont en ce moment en cours pour permettre la résiliation ...
Partager :
Le changement d’assurance emprunteur bientôt plus simple ?
Publiée le 22/11/2021
Le changement d’assurance emprunteur bientôt plus simple ?
Le marché de l’assurance emprunteur immobilier concerne environ 7 millions de foyers français et reste détenu à 88% par les banques, malgré plus de dix ans de législation en faveur du libre choix.
Pourtant, opter pour une assurance de prêt alternative comme la Garantie Emprunteur d...
Partager :
Nouvelle baisse des taux d’usure : un risque de plus pour l’accès au crédit
Publiée le 08/10/2021
Les taux d’usure du 3ème trimestre sont de nouveau en baisse.
Créés pour protéger les emprunteurs contre les taux abusifs, les taux d'usure font aujourd’hui face à un effet pervers : à cause des taux d’intérêt très bas, ils limitent l'accès au crédit à des emprunteurs pourtant solvables.
Et ce problème risqu...
Partager :
Assurance emprunteur : la résiliation à tout moment va-t-elle enfin voir le jour ?
Publiée le 08/10/2021
10 ans de lois successives en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur n’ont pas suffit à libéraliser ce marché, toujours détenu par les banques dont les manœuvres dilatoires ont pourtant été maintes fois dénoncées. Face à ce constat, une nouvelle proposition de loi vient d’être déposée par le groupe Agir avec pour ambition de lever les barrières à la libéralisation...
Partager :
Les alternatifs se regroupent pour faire bouger l'assurance de prêt
Publiée le 29/07/2021
Malgré 10 ans de législation en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur, ce marché reste toujours monopolisé par les banques qui récoltent près de 88 % des primes annuelles. Pourtant, les rapports officiels font état d’une « concurrence en marche » et d’une « baisse des prix générale », ce que réfutent les acteurs alternatifs.
Partager :
La Garantie Emprunteur Macif vous offre l’Aide au Retour à l’Emploi
Publiée le 22/06/2021
Face à la crise et à l’incertitude du marché, les banques proposent d’ajouter à l’assurance emprunteur leur garantie perte d’emploi. Mais cette option est coûteuse et les garanties sont limitées et difficiles à mettre en œuvre : carence suite à la souscription (souvent un an), période de franchise longue, montant et durée d’indemnisation limités… En outre,
Partager :
Libre choix de l’assurance emprunteur : mythe ou réalité ?
Publiée le 08/06/2021
Malgré une législation clairement en faveur du libre choix de l’assurance emprunteur, les banques imposent encore bien souvent leur assurance de prêt avec leur offre de crédit...
Assurance emprunteur : le recul de la délégation au moment du crédit ou loi Lagarde10 ans après la loi Lagarde, la part des emprunteurs à proposer à une assurance externe dès...
Partager :
Crédit immobilier : le TAEG est-il fiable ?
Publiée le 28/05/2021
Lorsque vous vous apprêtez à signer un crédit immobilier, vous regardez souvent le taux nominal du crédit et le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Comme le taux nominal, le TAEG doit lui-aussi être indiqué sur toute offre de crédit immobilier. Cet indicateur est censé regrouper l’ensemble des coûts liés au crédit afin de faciliter les comparaisons entre les offres de créd...
Partager :
[#Interview radio] Pourquoi choisir une assurance emprunteur alternative ?
Publiée le 19/04/2021
Alors que les taux des crédits ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans, seul 15% des emprunteurs ont fait le choix d'une assurance de prêt externe !
Et pourtant, changer son assurance emprunteur permet d'économiser plusieurs milliers d'euros, tout en bénéficiant de meilleures garanties.
Emilie RUBEN, porte parole de SECURIMUT, filiale de la Macif vous explique po...
Partager :
La Macif communique en grand !
Publiée le 16/04/2021
Alors que les taux des crédits ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans, seul 15% des emprunteurs ont fait le choix d'une assurance de prêt externe ! Et pourtant, changer son assurance emprunteur permet d'économiser plusieurs milliers d'euros, tout en bénéficiant de meilleures garanties.
La Macif communique sur sa Garantie Emprunteur
Pou...
Partager :
Assurance Emprunteur : rien ne bouge
Publiée le 29/12/2020
Assurance Emprunteur : rien ne bouge
Face aux difficultés notoires pour changer d’assurance emprunteur, le législateur a tenté d’intervenir grâce à la Loi ASAP. C’est ainsi que ces derniers mois, il a été question d’inscrire dans la loi la date d’échéance annuelle, d’améliorer le devoir d’information… Même la résiliation à t...
Partager :
Un rapport officiel qui manque d’impartialité
Publiée le 23/11/2020
Depuis 10 ans le législateur tente d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur mais, malgré les différentes lois en faveur du libre choix de cette assurance, les professionnels comme les particuliers rencontrent toujours beaucoup de difficultés pour faire valoir ce droit. Les banques sont régulièrement dénoncées pour empêcher le changement d’a...
Partager :
Covid-19 : estimez le coût de votre report de crédit
Publiée le 10/11/2020
Suspendre le paiement de son crédit pendant le confinement, une bonne idée ?
Pendant le confinement, les salaires seront maintenus pour de nombreux salariés. En revanche, certaines catégories d’emprunteurs, tels que les travailleurs indépendants ou les commerçants, entre autres, risquent de rencontrer des difficultés financières.
Si vous êtes dans ce cas, vo...
Partager :
Vers la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur ?
Publiée le 18/09/2020
Défendu par Patricia Lemoine, députée AGIR de Seine-et-Marne et Laure de La Raudière, députée AGIR de l’Eure-et-Loir, et soutenu par de nombreux députés y compris du groupe majoritaire, cet amendement permettrait de simplifier le changement d’assurance emprunteur pour tous les propriétaires. Il s’inscrit dans une série de textes législatifs qui, depuis 10 ...
Partager :
Impact du Covid-19 sur l’accès au crédit immobilier
Publiée le 13/05/2020
Les taux de crédit en hausse
Même si les taux de crédit restent bas, on observe depuis fin mars, une remontée des taux non négligeable. Selon les courtiers, la plupart des établissements bancaires ont déjà relevé leurs barèmes avec un hausse moyenne de 0,25 % et ceux qui ne l’ont pas encore fait ne devraient pas tarder. Cette hau...
Partager :
Assurance emprunteur : démarche en ligne, démarche maligne
Publiée le 17/04/2020
La MACIF vous propose de souscrire un contrat d’assurance emprunteur 100% en ligne... Mais comment ça marche ?
Les étapes de souscription à la loupeLa MACIF vous propose un devis définitif en 4 étapes. On vous les explique :
Décrivez votre projet : date de signature de l'offre de prêt, type de projet e...Partager :
Les sages confirment le droit de substitution de l’assurance de prêt
Publiée le 26/01/2018
Le Conseil constitutionnel confirme la possibilité de résiliation annuelle de l'assurance emprunteur
Alors que le 21 février 2017 l'amendement Bourquin avait été voté à l'unanimité, les banques avaient contesté le texte le soumettant au Conseil d'Etat qui en Juin 2017 avait saisi le Conseil constitutionnel. Les parlementaires ont délibéré vendr...
Partager :
Loi Consommation : 12 mois pour changer d’assurance emprunteur en toute sécurité
Publiée le 26/07/2014
A compter du 26 juillet 2014, la loi Consommation permet aux nouveaux propriétaires de changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant un délai d’un an après la signature de leur crédit immobilier.
Dans le cadre de cette loi, la banque n’a pas de raison valable de s’opposer à votre demande de changement d’assurance si le niveau de garanties du con...
Partager :
La Macif invente le certificat d’équivalence de garanties
Publiée le 16/07/2014
L’assurance de prêt permet la prise en charge du remboursement du crédit à la banque en cas de décès ou d’incapacité de travail des emprunteurs immobiliers.
Depuis 2010 déjà, la loi reconnaît à tout emprunteur la possibilité de souscrire l’assurance de prêt de son choix, à condition d’opter p...
Partager :
Assurance de prêt : quels engagements de la part de l’assureur ?
Publiée le 10/07/2014
La qualité d’une assurance de prêt immobilier s’évalue à travers l’examen des garanties, mais aussi à travers les engagements pris par l’assureur envers l’assuré concernant le maintien du tarif, des garanties et la faculté de résiliation.
L’engagement du maintien des garanties sur la durée du prêtConformément à l’...
Partager :
L’equivalence de garanties en assurance emprunteur
Publiée le 20/06/2014
Si vous êtes en négociation avec la banque pour obtenir un crédit immobilier, vous avez peut-être déjà abordé avec votre conseiller la question du choix d’un contrat d’assurance emprunteur « alternatif » qui n’est pas distribué par l’établissement qui vous accorde le prêt.
Depuis la loi Lagarde (s...
Partager :
L’assurance de prêt pour optimiser le coût de votre crédit immobilier
Publiée le 05/06/2014
Les taux des crédits immobiliers sont particulièrement bas et vous avez peut-être déjà pensé à profiter de ce contexte pour renégocier les conditions de votre emprunt auprès de votre banque ou pour organiser le rachat de cet emprunt par une autre banque.
La renégociation du taux d’un crédit n’est pas systématiquement la solut...
Partager :
Assurance de prêt : attention aux exclusions !
Publiée le 20/05/2014
Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, il est bien entendu recommandé de lire avec attention les conditions générales du contrat, et notamment les exclusions qui y sont listées. Voici quelques conseils importants à connaître pour choisir la couverture la mieux adaptée à votre situation.
Attention à ne pas choisir un...Partager :
Comparer le prix de l’assurance de prêt avec le TAEA
Publiée le 25/04/2014
Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l'Assurance) a été mis en place par la loi de séparation et de régulation des activités bancaires entrée en vigueur le 26 janvier 2014. Son application n’est pas encore effective, le décret devant préciser ses modalités de calcul doit être publié prochainement. Néanmoins, la technique de calcul du TAEA est déjà connue e...
Partager :
L’assurance de prêt dans la loi bancaire
Publiée le 18/04/2014
Si dès 2010, la loi Lagarde avait affirmé la liberté de l’emprunteur à choisir son assurance de prêt, le texte, dépourvu de modalités pratiques d’exécution, restait difficilement applicable. La loi de séparation et de régulation des activités bancaires (dite « loi bancaire ») a souhaité préciser la manière dont un emprunteur p...
Partager :
