Votre devis d'assurance emprunteur Macif

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Bien choisir votre assurance de prêt immobilier

La loi vous autorise à choisir librement votre contrat d’assurance de prêt à la souscription du crédit ou à en changer tout au long de son remboursement. Ainsi, vous pouvez choisir les meilleures garanties tout en réalisant d’importantes économies.

Bien comparer les contrats d’assurance emprunteur

Les emprunteurs ont souvent tendance à considérer l’assurance de prêt comme un passage obligé pour obtenir le crédit, auquel ils ne prêtent pas attention outre mesure. Et pourtant, son rôle est crucial car c’est elle qui vous couvrira en cas de coup dur de la vie. Il ne faut pas se contenter d’obtenir le meilleur tarif d’assurance emprunteur. Il est nécessaire de prendre le temps de bien comprendre les garanties proposées afin de choisir l’assurance de prêt avec le meilleur rapport qualité-prix.

En effet, d’importantes disparités existent dans le niveau et la qualité des garanties proposées par les nombreux contrats du marché :

  • Les délais de carence et de franchise qui peuvent rendre les couvertures inopérantes pendant de longues périodes,
  • Les exclusions qui peuvent vous priver de couverture dans certaines circonstances,
  • Les modes de prises en charge, notamment forfaitaire ou indemnitaire, qui feront qu’en cas de sinistre vous serez totalement couvert ou seulement dans la limite de votre perte de revenus,
  • Etc.

C’est pourquoi il est essentiel de savoir bien comparer les garanties des contrats qui vous seront proposés par votre banque et par les assureurs extérieurs.

À noter :
Le contrat Garantie Emprunteur Macif est l’un des plus couvrants du marché. Il propose une très bonne couverture et un certificat d’équivalence de garanties qui permet de conserver les garanties bancaires si jamais elles étaient meilleures. Son tarif est calculé au plus juste, en fonction de votre projet et de votre profil d’emprunteur. Avec l’assurance de prêt Macif, vous êtes sûr d’être bien assuré, au meilleur prix !

Économisez sur votre assurance de prêt

En général, la banque propose d’office son assurance emprunteur avec son offre de prêt. Si c’est la solution de facilité, c’est rarement la meilleure solution car les assurances bancaires sont en général chères pour des garanties limitées, parfois même médiocres.

D’ailleurs, de nombreuses banques cachent une partie du coût de l’assurance emprunteur en excluant une part importante des cotisations du TAEG, ce qui leur permet d’afficher une offre alléchante alors qu’elle est en réalité très chère... Aussi, il est important de ne pas se concentrer uniquement sur le TAEG ou sur le taux d’assurance emprunteur mais de regarder son coût total sur la durée du crédit et sur les premières années. Le coût de la mensualité d’assurance de prêt est aussi important car, puisque vous avez le droit d’en changer tout au long du crédit, cela ne sert à rien de payer plus cher au début pour économiser ensuite. Autant payer le moins cher au début et changer à nouveau si vous pouvez encore optimiser votre crédit.

Choisir votre contrat à la souscription du crédit ou en changer par la suite peut donc vous permettre d’économiser sur votre assurance de prêt des milliers d’euros sur la durée de votre crédit.

Changer d’assurance de prêt immobilier

À la souscription de votre prêt immobilier, la banque vous proposera systématiquement son contrat standard (ou contrat groupe) , souvent sans insister sur le fait que vous pouvez faire une délégation d’assurance, c’est-à-dire solliciter un assureur extérieur. Et bien évidemment, elle se gardera de vous rappeler par la suite que vous pouvez changer de contrat tout au long du remboursement de votre crédit...

Et pourtant, la loi vous permet de choisir votre assurance de prêt :

  • Au moment de la souscription du crédit grâce à la loi Lagarde,
  • À tout moment pendant la première année grâce à la loi Hamon,
  • Et ensuite à échéance annuelle, droit ancien mais définitivement confirmé par l’amendement Bourquin de 2017.

Pour cela, vous devez présenter un contrat avec un niveau de garanties équivalent à votre contrat bancaire. Si tel est bien le cas, la banque ne peut pas s’opposer à la substitution et doit répondre à votre demande sous 10 jours ouvrés. En outre, elle n’a pas le droit ni de vous facturer des frais, ni de changer vos conditions d’emprunt (taux d’intérêt notamment). Vous avez donc tout à gagner en changeant votre assurance emprunteur : des économies substantielles et de meilleures garanties !

La Macif vous explique en détails quand et comment changer d’assurance de prêt.

L'actualité de l'assurance de prêt

Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

Interview Pourquoi changer d'assurance emprunteur

Découvrez l'interview d'Emilie, porte parole de la Garantie Emprunteur de la Macif, par les indés radio : Pourquoi changer d'assurance emprunteur ?

La loi Lemoine : les changements liés à ce dispositif

Loi Lemoine balance

Isabelle Delange, présidente du directoire de SECURIMUT, aborde les différents changements apportés par la loi Lemoine.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2022. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 1,05 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 1,03 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 440 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,42 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,61 % de taux de crédit.

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