Actualités de l'assurance de prêt

Suspendre le paiement de son crédit pendant le confinement, une bonne idée ?

Pendant le confinement, les salaires seront maintenus pour de nombreux salariés. En revanche, certaines catégories d’emprunteurs, tels que les travailleurs indépendants ou les commerçants, entre autres, risquent de rencontrer des difficultés financières.

Si vous êtes dans ce cas, vous pouvez demander un report d’échéances pour votre crédit immobilier. La plupart des offres de prêt récentes prévoient la possibilité de suspendre ses échéances. Cette clause est soumise à certaines règles qui varient d’une banque à l’autre : report de 1 à 12 mensualités, en une fois ou en plusieurs fois, mais souvent uniquement au bout de 2 ans de remboursement. Nous vous invitons donc à relire les détails de votre contrat.

En cas de report d’échéance, le plus souvent vous continuerez à payer les intérêts et, dans tous les cas, vous devrez continuer à payer votre assurance emprunteur.

Si vous décidez de reporter le paiement des mensualités de votre crédit immobilier, vous devez savoir que cette opération engendrera des coûts supplémentaires qui seront répercutés, en général, à la fin de votre crédit.

Votre offre de prêt ne prévoit pas la possibilité de suspendre vos échéances ?

Les banques peuvent aussi accepter au cas par cas un report aux emprunteurs qui sont vraiment en difficulté, notamment en cette période de confinement. N’hésitez pas à contacter votre banque pour savoir si un report d’échéance est possible et sous quel délai. Suspendre ses échéances de prêt nécessite d’obtenir un avenant de la banque, ce qui peut être parfois long.

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Ces calculs sont effectués à titre indicatif et n'ont pas de valeur contractuelle. En aucun, ils ne sauraient engager notre responsabilité. Pour connaître le coût réel du report de votre prêt, nous vous invitons à vous rapprocher de votre banque qui peut éventuellement vous facturer des frais d'avenants ou de dossier.

La modulation du crédit est-elle plus intéressante ?

La plupart des banques proposent également de moduler ses échéances de prêt, ce qui permet de diminuer les mensualités de 10 à 30 %. Attention toutefois, cette clause est souvent soumise à conditions (prêt de plus de 2 ans, limite d’allongement de la durée du prêt de 2 ans maximum…) et ne peut souvent être activée qu’une fois par an.

En diminuant les mensualités, la durée du prêt sera rallongée (ou les mensualités augmentées) et là aussi, cela engendrera un surcoût d'intérêts pour l’emprunteur. Mais le coût restera moins important qu’en cas de suspension du crédit. Dans tous les cas, le versement de l’assurance du prêt est maintenu.

Le service en + : Si votre banque exige un accord préalable de votre assurance emprunteur pour mettre en place un report ou une modulation de vos échéances, nous avons mis en place une attestation spéciale Coronavirus

Exemple : Pour un prêt de 170 000 € souscrit en avril 2018 à un taux de 1,5 % sur 20 ans pour lequel vous payez des mensualités de 820 € par mois (hors assurance).

Si vous suspendez vos mensualités pendant 3 mois mais que vous continuez à payer les intérêts, le report vous coûtera environ 582 €. Si vous ne payez pas non plus les intérêts, le surcoût montera à 665 €. Ainsi, votre prêt sera allongé d’environ un mois, pour 3 mois de report.