Actualités de l'assurance de prêt

Les inactifs au sens de l’assurance emprunteur

Selon l’INSEE, la population active est composée des personnes exerçant un emploi ou en recherche d’emploi et les inactifs sont ceux qui n’ont pas d’activité professionnelle rémunérée et n’en recherchent pas. Cette catégorie de la population regroupe des personnes avec des profils différents : les étudiants, les hommes et les femmes au foyer, les personnes en congé sabbatique ou encore les retraités.

La définition de l’inactivité pour l’assurance emprunteur n’est pas nécessairement celle de l’INSEE et dépend du contrat. Certains assureurs considèrent les personnes au chômage comme inactifs malgré leur recherche d’emploi, et peuvent diminuer leur prise en charge en cas de sinistre.

Les contrats bancaires comme Banque Populaire ou Caisse d’Epargne couvrent les inactifs mais avec des garanties dégradées (50 % de la mensualité prise en charge). D’autres banques comme LCL ou Société Générale ne vous couvrent pas en cas de période d’inactivité au moment du sinistre. Enfin, certains contrats vous couvrent à 50 % pour la garantie Incapacité Temporaire de Travail mais ne prennent pas en charge les problèmes plus graves comme l’invalidité.

La prise en charge des inactifs

Surveiller la prise en charge des inactifs au moment de souscrire une assurance emprunteur est important car un crédit dure plusieurs années et il est probable que vous connaissiez des moments d’inactivité pendant cette période.

L’assurance emprunteur couvre les mensualités de votre crédit si jamais votre état de santé ne vous permet pas de les rembourser. Voici trois situations que vous pouvez rencontrer s’ils vous arrivent un sinistre lorsque vous êtes inactifs.

Vous avez emprunté 250 000 € pour votre projet immobilier et vous remboursez 1 050 € par mois avec une quotité de 100 %. Autrement dit, votre prêt est couvert à 100 % en cas d’incapacité de travail, d’invalidité et de décès. En cours du remboursement de votre prêt immobilier, vous avez décidé de prendre un congé sabbatique pour vaquer à vos occupations ou prendre soin de votre famille.

• 1. Premier cas de figure : votre contrat d’assurance emprunteur ne vous couvre pas car vous étiez inactif au moment du sinistre. Vous devez continuer de régler votre mensualité de 1 050 € alors que vous ne pouvez plus travailler à temps plein.
• 2. Deuxième cas de figure : votre contrat d’assurance emprunteur vous couvre la moitié de votre mensualité. 525 € seront réglés par votre assurance de prêt et les 525 € restants seront à votre charge
• 3. Troisième cas de figure (notre prise en charge à la Macif) : votre contrat d’assurance emprunteur couvre la totalité de votre mensualité, soit 1 050 € par mois pour l’assurance et 0 € pour vous.

La prise en charge des inactifs avec la Macif

Avec la Garantie Emprunteur de la Macif, votre prise en charge reste toujours identique, quelle que soit votre situation au moment du sinistre et même si vous êtes sans activité ce jour-là. En plus, notre contrat est forfaitaire et nous prenons en compte votre profession au jour du sinistre, ce qui vous offre les meilleures garanties d’assurance emprunteur.

Attention, certains assureurs vous demandent de déclarer tout changement de situation professionnelle. Ainsi, si vous avez changé de métier en cours de crédit sans le déclarer vous pourriez ne pas être couvert. Avec la Garantie Emprunteur de la Macif, votre contrat est ferme et définitif, vous restez couvert en fonction de votre profession au jour du sinistre, même si elle a changé ou si vous êtes inactif.