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Actualités de l'assurance de prêt

Impact du Covid-19 sur l’accès au crédit immobilier

publiée le 13/05/2020 -

Impact du Covid-18 sur l\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\\'accès au crédit immobilier

Les taux de crédit en hausse

Même si les taux de crédit restent bas, on observe depuis fin mars, une remontée des taux non négligeable. Selon les courtiers, la plupart des établissements bancaires ont déjà relevé leurs barèmes avec un hausse moyenne de 0,25 % et ceux qui ne l’ont pas encore fait ne devraient pas tarder. Cette hausse des taux peut s’expliquer par l’incertitude économique actuelle et l’anticipation des risques, telle que l’augmentation du chômage qui est une des premières causes d’impayés. Mais elle peut aussi s’expliquer par l’absence de concurrence pendant la crise dont certaines banques qui restaient actives ont pu profiter… 

 

Le durcissement des conditions d’accès au crédit se poursuit

Alors que les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) avaient déjà resserré les conditions d’octroi du crédit depuis la fin d’année dernière, limitant le taux d’endettement des ménages et la durée des crédits, le taux d’usure est de nouveau en baisse depuis le 1er avril.

Le taux d’usure représente le taux maximum légal que peut atteindre le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) d’un crédit immobilier. Il regroupe tous les frais liés au crédit : intérêts, assurance, frais de garanties et frais de dossier… Aujourd’hui, ce taux d’usure est de 2,51% pour les crédits d’une durée de 20 ans et peut donc être facilement dépassé, sachant que les taux d’intérêts pour les dossiers les plus fragiles peuvent facilement dépasser les 2 %.

Ainsi, la hausse des taux qui devrait se confirmer en mai, associée au durcissement des conditions d’accès, peut entraîner des difficultés d’accès au crédit.

 

La solution : opter pour la Garantie Emprunteur Macif

Le coût d’un crédit est essentiellement composé du montant des intérêts et de celui de l’assurance. En optant pour une assurance externe telle que la Macif, un couple de trentenaires peut facilement économiser 10 000 € sur la durée de son crédit immobilier, soit 0,5 % de taux de crédit, ce qui serait impossible à négocier directement auprès de la banque !

Exemple : Soit un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès / Incapacité / Invalidité, empruntant 170 000 € au taux de 1,20 % sur une durée de 20 ans (emprunt moyen en Janvier 2020 selon la Banque de France).

  • Le coût des intérêts du crédit est de 21 300 €.
  • Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 19 040 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,99% pour le couple).
  • Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 7 678 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,44 % pour le couple).
  • Économie réalisée supérieure à 10 000 €, soit l'équivalent de plus de 0,50 % de taux de crédit.

Exemple d'économies GEM

 

 

 

 

 

L'exemple montre bien que le coût de l'assurance de prêt immobilier est essentiel pour optimiser son crédit. Ainsi, opter pour assurance externe est le meilleur moyen de faire baisser le coût de son crédit immobilier et d’accéder à la propriété !

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