Assurance de prêt et risque aggravé

Trouver un contrat d’assurance de prêt lorsqu’on présente un risque aggravé (qu’il soit médical, professionnel ou même sportif) n’est pas toujours facile, et peut représenter une véritable entrave à l’accession à la propriété. Heureusement si vous êtes dans une telle situation, un certain nombre de solutions existent pour réaliser votre projet.

Assurance de prêt et risque médical

Lorsque vous faites une demande d’assurance emprunteur, l’assureur (éventuellement par l’intermédiaire de la banque prêteuse) vous fera remplir un questionnaire médical. Ce questionnaire permet à l’assureur de déterminer si vous êtes susceptible de présenter un risque de santé aggravé au cours du remboursement de votre prêt.

Si tel est le cas, l’assureur pourra vous appliquer des exclusions et/ou des surprimes, voire parfois refuser de vous assurer. Toutefois, même dans ce cas, rien n’est perdu : la convention AERAS peut vous permettre de trouver une solution en soumettant votre dossier à 2 niveaux d’analyse supplémentaires.

Cela dit, vous n’aurez peut-être pas à déclarer l’intégralité de vos antécédents de santé : grâce aux règles du droit à l’oubli, certaines pathologies ne doivent pas être prises en compte par les assureurs après un certain délai de rémission. Par ailleurs, la loi Lemoine de 2022 a supprimé le questionnaire de santé pour certains emprunteurs, sous conditions de montant et d’âge en fin de prêt.

Assurance emprunteur et risque professionnel

Si vous exercez une activité professionnelle dangereuse du point de vue de l’assureur, celui-ci peut appliquer une surprime à votre contrat pour accepter de vous couvrir. En outre, même en dehors de ces professions à risque, certaines caractéristiques de votre métier peuvent alourdir vos primes, comme le fait d’effectuer de nombreux déplacements professionnels ou de travailler en hauteur, par exemple.

Assurance de prêt et risque sportif

Tout comme le risque professionnel, la pratique d’un sport à risque peut avoir des conséquences sur le montant de vos primes d’assurance emprunteur, voire sur votre assurabilité.

La liste des sports à risque peut varier notablement d’un assureur à un autre : pour en savoir plus, consultez notre page dédiée à l’assurance emprunteur en cas de pratique sportive à risque.

L'actualité de l'assurance de prêt

Les différents prêts immobiliers aidés

Les prêts immobiliers aidés

L'accès à la propriété est un objectif pour de nombreuses personnes. Les ménages les plus aisés peuvent acheter directement un logement grâce à leur épargne. La plupart des autres devront effectuer un crédit immobilier. Mais obtenir un crédit n’est pas forcément accessible pour tout le monde. Cependant si vous avez des revenus modestes, il est possible d’emprunter grâce à différents dispositifs mis en place par les institutions. Nous allons vous présenter dans cet article : le prêt à taux zéro, le prêt employeur, le prêt conventionné, le prêt à accession sociale, le plan épargne logement ou encore le prêt social location-accession.

Les différentes règles du crédit immobilier

Depuis la deuxième moitié de 2021, les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière ont donné des nouvelles contraintes pour les établissements bancaires mais aussi pour les emprunteurs. Les banques ont aussi dû s’adapter à un marché de l’immobilier au ralenti depuis deux ans. Elles sont plus exigeantes et vont analyser votre situation en profondeur avant d’accepter votre demande de prêt immobilier.

Dans ce climat, les emprunteurs peuvent tout de même profiter de la législation et de dispositif pouvant les aider dans leur démarche. Des prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro facilitent l’accès la propriété pour des emprunteurs avec des revenus modestes.

Des lois sont aussi en vigueur pour accompagner les emprunteurs dans les relations avec la banque et les protéger.

* Sous conditions. Exemple d'économies selon profil de l’emprunteur au 01/01/2024. Pour un couple de 34 ans, chacun employé, non-fumeur, et assuré à 100 % en Décès/Incapacité/Invalidité, empruntant ensemble 220 000 € au taux de 4,30 % sur une durée de 20 ans. Le coût moyen d’une assurance emprunteur proposée par la banque est de 24 640 € sur la durée du prêt (soit un TAEA de 0,89 % pour le couple). Le coût de la Garantie Emprunteur Macif s’élève à 9 940 € sur la durée du prêt (TAEA de 0,36 % pour le couple). Économie réalisée supérieure à 10 000 € soit l'équivalent de 0,63 % de taux de crédit.