Actualités de l'assurance de prêt

Qu’est-ce qu’un remboursement de prêt par anticipation ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous avez la possibilité de le rembourser par anticipation. Vous pouvez rembourser la totalité ou une partie de votre crédit. Dans le premier cas, on parle de remboursement anticipé total. Dans le second cas, c’est un remboursement anticipé partiel.

Vous avez plusieurs raisons de rembourser par anticipation votre crédit. La vente de votre bien actuel est la raison la plus évidente. Vous pouvez aussi recevoir une importante somme d’argent avec un héritage ou une donation. Celle-ci peut vous permettre de rembourser une partie de votre crédit immobilier pour baisser le montant des mensualités ou raccourcir la durée du prêt.

La banque ne peut pas s’opposer au remboursement anticipé d’un crédit. Il doit cependant représenter au minimum 10 % du montant initial du prêt. De plus, la banque vous réclame des pénalités pour le remboursement anticipé. Elles sont fixées au moment de la signature du crédit. Ces indemnités sont aussi plafonnées par la loi. Elles ne peuvent pas dépasser 3 % du capital restant dû.

Avant de rembourser par anticipation votre crédit, il est important de vérifier que cela soit intéressant. En effet, le montant des pénalités doit être inférieur à celui des intérêts restants. Sinon, il est préférable de continuer à rembourser son crédit normalement.

Quelles sont les démarches à suivre pour un remboursement de prêt anticipé total ?

Le remboursement total de votre crédit est l’une des raisons pour lesquelles il est possible de résilier votre assurance emprunteur. Les démarches dépendent du type de contrat d’assurance emprunteur que vous avez. Si vous êtes assuré auprès de votre banque, aucune démarche n'est nécessaire de votre côté. La banque, étant également votre assureur, sera immédiatement informée de ce changement.

Si vous êtes assuré auprès d'un assureur externe tel que la Macif, vous devez nous informer du remboursement anticipé de votre crédit. Votre banque vous fournira une attestation de fin de prêt pour notifier le remboursement de votre prêt immobilier. Celle-ci doit être transmise à votre assureur pour valider la résiliation de votre contrat.

Si le remboursement anticipé de votre prêt total est une étape avant de contracter un nouveau prêt immobilier, vous devez souscrire à une nouvelle assurance emprunteur pour couvrir ce nouveau prêt.

Quelles sont les démarches à suivre pour un remboursement de prêt anticipé partiel ?

Si vous décidez de rembourser une partie de votre crédit immobilier, vous allez bénéficier d’un nouveau tarif d’assurance emprunteur. Si vous êtes assuré par votre banque, celle-ci fera automatiquement le nécessaire pour adapter le montant de votre cotisation à votre nouveau capital restant dû. Elle ne prendra plus en compte le capital initialement emprunté.

Si vous êtes chez un assureur externe, vous devez notifier le remboursement anticipé de partiel de votre prêt. Là aussi, votre assureur calculera une nouvelle cotisation avec votre capital restant dû. Avec un capital à assurer plus bas, votre cotisation diminuera par rapport à celle de base. Vous devez également fournir un justificatif du remboursement anticipé de votre crédit et du nouveau tableau d’amortissement.

Remboursement de prêt anticipé partiel et changement d’assurance de prêt

Le remboursement anticipé partiel de votre prêt est également une bonne occasion de changer votre assurance de emprunteur . Même si vous pouvez faire des économies avec votre banque, celles-ci pourraient être encore plus intéressantes si vous passez par un assureur alternatif.

Avec la Macif, vous pouvez réaliser des économies importantes sur votre assurance de prêt. Par exemple, un emprunteur de 35 ans a décidé de rembourser une partie de son crédit immobilier. Son capital restant dû est désormais de 95 000 € et il lui reste 17 années pour rembourser totalement son crédit.

En choisissant la Macif, le coût global de son assurance emprunteur serait de 1 698 €. S'il reste avec sa banque, le montant de l'assurance serait de 4 729 €. Cela représente une économie de plus de 3 000 € sur son assurance de prêt.

Si vous souhaitez rembourser de manière anticipée une partie de votre crédit, n'hésitez pas à faire un devis d'assurance emprunteur sur notre site pour calculer vos économies !