Actualités de l'assurance de prêt

La stagnation des taux entre fin 2023 et janvier 2024

L’année 2023 a été une année très difficile pour le crédit immobilier. La production de prêts à l’habitat en 2023 était moitié moins élevée qu’en 2021.

En décembre 2023, le taux moyen des crédits accordés par les établissements bancaires était de 4,24 %. Un an plus tôt, ce taux était de 2,35 %.

Par exemple, pour un crédit de 220 000 € sur 20 ans avec un taux à 2,35 % représente un montant d’intérêts de 54 800 €. Si on prend le même crédit avec le taux de décembre 2023 (4,24 %), on obtient des intérêts à 105 662 €, soit presque le double d’intérêts.

Une différence très importante mais la hausse a été contenue si on compare à un mois plus tôt. En novembre 2023, le taux d’intérêts moyens étaient de 4,22 %. C’est la preuve d’un ralentissement important de la hausse par rapport à la fin d’année 2023.

Et cette tendance de stagnation se poursuit pour le mois de janvier. Les taux d’intérêts prévus pour ce mois-ci par l’Observatoire du Logement sont de 4,23 %. Ce serait la première baisse d’un mois à l’autre depuis 2 ans ! Certains courtiers en ligne sont même plus optimistes et estiment que les taux moyens pourraient se situer autour des 4 %

Les banques prêtent à nouveau

Depuis la rentrée de septembre 2023, les banques ont recommencé à prêter aux emprunteurs après une longue période de disette. Depuis l’été dernier, les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont diminué. Ces taux correspondent aux taux d’intérêts auxquels les banques commerciales se font prêter de l’argent par la BCE.

Les banques n’hésitent pas à faire des gestes commerciaux pour séduire les emprunteurs. Selon un article du journal Le Parisien, voici les différents gestes pratiqués qu’elles effectuent depuis quelques mois pour attirer des clients :

• Baisser de 0,3 % le taux d’intérêts si vous faites des travaux de rénovation énergétique.
• Des prêts sur 30 ans pour les primo-accédants de moins de 35 ans pour avoir des mensualités plus faibles.
• Des rallonges de prêt à taux zéro en complément de celui financé par l’Etat.

La suite pour le marché de l’immobilier

La stagnation actuelle des taux pourrait être suivie dans les semaines qui viennent par une baisse régulière et relativement lente. Il paraît impossible d’envisager les taux d’intérêts revenir aux chiffres connus d’il y a deux ans (aux alentours de 1%).

Les acteurs du marché prévoient plutôt des taux compris entre 3 et 3,50 %. La Banque Centrale Européenne devrait continuer de baisser ces taux directeurs pour relancer une activité économique au ralenti. Si les banques peuvent continuer à emprunter à des taux plus bas, les taux d’intérêts pratiqués le seront également. 

Les emprunteurs retrouvent un peu de pouvoir face aux banques et peuvent plus facilement réaliser leur projet immobilier. Généralement, une hausse des taux d’intérêts s’accompagne d’une baisse des prix. Cependant, celle-ci n’a toujours pas eu lieu, ou alors de façon marginale.

Dans certaines grandes villes de France, les prix ont déjà commencé à diminuer (Paris, Lyon, Lille, etc...). Par contre, ce n'est encore pas du tout le cas dans les villes au bord de la mer où les prix continuent d'augmenter (Le Havre, Marseille, Nice, etc...). En France, la surface moyenne achetable a diminué de 5,2 m² en 3 ans.

De plus, l’inflation et le manque de pouvoir d’achat poussent les français à modifier leur projet immobilier initial :

• Acheter un logement plus petit
• Revoir ses exigences en termes d’emplacement
• Reporter son projet et continuer d’être locataire

Même si les conditions ne sont pas idéales pour emprunter, il est intéressant pour vous de concrétiser votre projet. En effet, vous avez toujours la possibilité de renégocier votre crédit dans quelques années pour bénéficier des taux pratiqués à ce moment-là. Faites cependant bien attention de négocier vos indemnités de remboursement anticipé au moment de souscrire votre crédit. Sinon, la renégociation de votre crédit sera plus coûteuse.

En plus, vous pouvez jouer sur l’assurance emprunteur pour faire des économies. En choisissant un contrat non-bancaire comme celui de la Macif, vous pouvez faire environ 10 000 € d’économies sur votre crédit immobilier. Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous voulez. Il vous suffit de faire un devis pour découvrir vos économies !